Rhestr ddu o fanciau Rwsia

Dros y chwe mis diwethaf, mae'r Rwsia chwil gymuned bancio: un o'r prif bynciau i'w trafod yn y banciau sydd ar y rhestr ddu. Beth yw rhestr hon, a beth bygwth y sefydliad rhag mynd i mewn i'r rhestrau o'r fath?

banciau rhestr ddu gyntaf yn ymddangos bron i 10 mlynedd yn ôl, ac yn yr haf 2004. Yna y Banc Canolog a gynhaliwyd yn un o'r cwmnïau cyntaf yn ei fyd-eang "glanhau" bancio domestig o chwaraewyr diegwyddor. Cerddwyr ar y rhestri gwahardd rhwydwaith hwb diffyg ymddiriedaeth cydfuddiannol yn y farchnad benthyca rhwng banciau, a arweiniodd at golli hylifedd gan fanciau nifer bach a chanolig eu maint. O ganlyniad, mae nifer o sefydliadau wedi colli eu trwyddedau, ond mae'r rheoleiddiwr yn gallu cadw'r sefyllfa dan reolaeth ac atal Avalanche o methdaliadau.

figment o ddychymyg

Yng nghanol mis Tachwedd 2013 y don gyntaf o sibrydion ac ensyniadau ynglŷn â chynaliadwyedd rhai sefydliadau credyd. Mae pennaeth y Banc Canolog Elvira Nabiullina yn ystod yr holl gyfweliadau Gwrthododd y wybodaeth hon, a heb flino, yr wyf yn ailadrodd, nad yw'r rheoleiddiwr yn cymryd rhan mewn llunio unrhyw stop-rhestrau. Mae'r un sefyllfa yn cael ei rannu gan y Gymdeithas Banciau Rwsia, gwrthod cydnabod bodolaeth rhestri gwahardd.

Mae ymddangosiad gwybodaeth o'r fath arweinyddiaeth Banc Canolog a ARB esbonio'r ffeithiau o cystadleuaeth annheg yn y sector bancio, ymateb posib ar ran prif gwsmeriaid o fanciau cynnal llawdriniaethau ar gwyngalchu arian, yn ogystal â'r awydd rhai benthycwyr mawr peidiwch ad-dalu benthyciadau mawr ar ôl dirymu trwyddedau a wnaed ganddynt.

Gaeaf 2014: amser i golli banciau

Eiriolaeth esgor rhai canlyniadau, ond dechreuodd y rhan fwyaf o Rwsiaid bob bore i ddod o hyd gwybodaeth am pa fanciau yn y rhestr ddu cynnwys y dyddiad ar hyn o bryd. Er gwaethaf y presennol system yswiriant blaendal, mae rhai buddsoddwyr yn dewis i dynnu eu cynilion o sefydliadau a allai achosi problemau. Penaethiaid gwmnïau sydd â chyfrifon mewn banciau, a ddaliwyd yn y rhestrau cyhoeddusrwydd hefyd yn well i ddiddwytho oddi wrthynt yr arian.

Cyn bo hir, mae llawer o bancwyr, yn dwyn i gof enwog yn dweud bod arian yn hoffi distawrwydd, rhoi'r gorau i roi sylwadau ar y pwnc o blacklists. Pe newyddiadurwyr yn gallu cael gwybodaeth ar y mater hwn, mae wedi bod yn stingy iawn ac yn anghyson.

Cyfanswm arbenigwyr rhethreg ei ostwng i mynegiant clasurol: "Live - gweler". Yn benodol, yr ysgrifennydd wasg o "SMP Banc" Igor Ilyukhin mewn cyfweliad gyda "Bankir.ru" meddai ei fod wedi 3 rhestri gwahardd, a oedd yn cynnwys, gan gynnwys y sefydliad ac â'r drwydded № 1481, hynny yw, "Sberbank yn bersonol Rwsia. "

Ychydig am y cywirdeb y wybodaeth

Dylid nodi bod rhai o'r banciau a restrir yn y rhestr ddu, yna wir wedi colli ei drwydded. Un rhestrau o'r fath sy'n cynnwys 48 o sefydliadau, cyhoeddwyd 4 Rhagfyr, 2013. O hyn tan ddiwedd y chwarter cyntaf 2014 eu diddymu trwyddedau o 12 o fanciau a oedd ar y rhestr. Ymhlith y "ymadawedig annhymig":

• Rhagfyr 2013 - "Prosiect Bank Ariannu", "banc buddsoddi", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Ionawr 2014 - "Mae fy Banc".
• Chwefror 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mawrth 2014 - "Banc Rwsia Tir", "Monolith", "Sovincom", "busnes ynni".

Felly, gwybodaeth am y sefyllfa ariannol wael a'r posibilrwydd o dirymu trwydded am chwarter sefydliadau credyd o'r rhestr ddu cadarnhau dim ond am bedwar mis. Mae'n bosibl bod y rhestr ddu uchod o fanciau Rwsia ei wneud ar sail y wybodaeth fewnol sydd ar gael i'w awduron. Mae'n bosibl ei fod yn deillio o ddadansoddiad trylwyr o'r prif ddangosyddion o hanner cant o sefydliadau credyd yn y cartref. Yn yr achos hwn, gall un ond edmygu cyfaint y gwaith a gyflawnir a'r dilysrwydd y canfyddiadau.

Trefnu goruchwyliaeth o fanciau ...

CB (o fewn y Gyfraith Ffederal № 86-FZ) yn goruchwylio'r banciau, eu polisi ariannol a chredyd barhaus, ac yn olrhain drafodion amheus y sefydliad a'i gwsmeriaid. Yn unol â gofynion y rheoleiddiwr a anfonwyd at bob banc yn y Banc Canolog yn adrodd ar drafodion, ac yn gwneud hynny mewn modd amserol ac yn barhaus.

Mae Banc Canolog yn gwirio pob sefydliadau credyd yn rheolaidd. Ar ben hynny, bydd archwiliad cynhwysfawr o unrhyw fanc fod yn llai na 1 amser mewn 3 blynedd. Yn ystod yr arolygiad hwn yn edrych yn ofalus maint a strwythur yr asedau a rhwymedigaethau'r sefydliad credyd, ffactorau arbennig sy'n nodweddu ei sefydlogrwydd. Yn ychwanegol at cymhleth, ond mae yna hefyd arolygiadau thematig, sydd weithiau'n digwydd sawl gwaith y flwyddyn.

Yn ogystal â goruchwyliaeth, "y Banc Canolog", "Monitro Ariannol" - yn y fframwaith gweithredu o ofynion y Gyfraith 115-FZ - derbyn yn ddyddiol gan y banciau degau o filoedd o negeseuon am y gweithrediadau parhaus ohonynt, yn gallu gwisgo amheus. Nid yw'n glir i ba bwrpas yn mynd i bob pentyrrau hyn o wybodaeth, os nad yw'n ymhellach hybu mabwysiadu mesurau digonol ar gyfer sefydliadau credyd sydd yn torri gofynion y ddeddfwriaeth.

... ac mae ei chanlyniadau

Ceir canfyddiad bod banciau sy'n dod i mewn i'r rhestr ddu, am wahanol resymau yn y Banc Canolog o dan reolaeth arbennig. Yn wir, mae'r sefyllfa ariannol pob banc yw rheoli arbenigwyr yn eithaf clir a dealladwy. Pan nad yw hyn yn bosibl yn y tymor byr i newid mewn unrhyw ffordd arwyddocaol. Mae'n bosibl, ar sail y wybodaeth a dderbyniwyd efallai y bydd y Banc Canolog yn dda creu eich rhestr ddu hun o fanciau, sydd fel arfer yn cael y sefydliad y mae angen eu cryfhau eu goruchwyliaeth.

Mae gan y Banc Canolog amrywiaeth o offer cymhleth, sy'n helpu i wella perfformiad y sefydliad credyd ac i atal ei methdaliad, a diddymu trwydded bancio - mae hyn yn y mesur mwyaf eithafol. O ganlyniad, mae pob achos o'r fath yw nam o arbenigwyr gweinyddiaethau tiriogaethol, "y Banc Canolog".

O ganlyniad, y prif resymau a arweiniodd at ddiddymu trwyddedau y rhan fwyaf o'r banciau, y Banc Canolog galwadau darparu datganiadau ffug, cynnal polisi credyd risg uchel, yn ogystal â nad ydynt yn cyflawni rheoliadau sy'n rheoli eu gweithgareddau.

camau gweithredu anrhagweladwy ragweladwy o adneuwyr

Dylid nodi bod y rhestr ddu cyhoeddusrwydd eang o fanciau (yn 2014), ei ymddangosiad gwella'r gystadleuaeth annheg. Yn benodol, mae'r staff rhai o'r sefydliadau credyd blaenllaw annog ei gwsmeriaid i drosglwyddo arian gan fanciau yr honnir eu lleoli yn ar y rhestrau ddirymu trwydded.

Mae'r rheolydd amharodrwydd i ateb y cwestiwn o sut i ddod o hyd i'r rhestr ddu o fanciau, yn ogystal â'r diffyg gwybodaeth ddibynadwy am y sefyllfa go iawn o sefydliadau credyd wedi disgyn i mewn iddo, yn arwain at drosglwyddo enfawr o adneuon o ddinasyddion mewn banciau â chyfranogiad y wladwriaeth. Dim ond ar gyfer y chwarter IV o 2013 y nifer y dyddodion o ddinasyddion yn y "Savings Bank" cynnydd o 7.8% yn y banc "VTB" - o 4.7%.

Pwysigrwydd meini prawf gwerthuso

A oedd unrhyw banciau penodol yn y rhestr ddu y Banc Canolog, neu a gafodd ei ysbrydoli gan gwmni arall drwy glirio farchnad o'r gystadleuaeth, nid yn awr mor bwysig. Ond ar sefydlu rhestr "gwyn" wedi cael ei gyhoeddi yn swyddogol.

Ar ddiwedd 2013 y Banc Canolog wedi datblygu'r meini prawf a fydd yn cael eu pennu gan y banciau hyn a elwir yn systematig pwysig. Y prif feini prawf a gynigir fel y dimensiynau yr asedau yn y gweithgarwch yn y farchnad rhwng banciau (ar wahân - fel benthyciwr ac fel benthyciwr) ac mae'r nifer y dyddodion preifat.

Ar sail y dangosyddion hyn yn cael ei arddangos setliad "yn crynhoi canlyniad o" werth sy'n dangos faint o bwysigrwydd y banc ar gyfer y system fancio yn Rwsia. Bydd y rhestr blynyddol yn cynnwys sefydliadau credyd hynny y mae eu "canlyniad synthesis" yn fwy na 0.6.

rhestr "Gwyn"

Y prif gystadleuwyr am le yn y rhestr o sefydliadau credyd systematig pwysig yn eiddo i'r wladwriaeth banciau: Banc Cynilion, "VTB", "Banc Amaethyddol", "Gazprombank" ac eraill. Gall y rhestr gael banciau preifat mor fawr, fel "Alfa-Bank", "PSB", "Nomos Banc", "Banc Moscow". Mae'n amlwg bod presenoldeb rhestr "gwyn" yn ei gwneud yn haws i'r fynedfa sefydliad credyd at adnoddau wladwriaeth, yn enwedig y Banc Canolog ar gyfer benthyciadau a chymryd rhan mewn arwerthiannau ar gyfer yr hawl i gynnal y dyddodion o wladwriaeth sy'n eiddo ac sy'n eiddo i'r wladwriaeth corfforaethau.

Ar y llaw arall, mynd i mewn rhestr o'r fath yn sylw cynyddol i weithrediadau rheoli parhaus. Credir y bydd rhai banciau preifat yn lleihau nifer y gweithgareddau busnes, er mwyn dianc rhag gormod o sylw y Banc Canolog.

gofynion newydd ar gyfer dibynadwyedd y banciau, gan weithio gyda arian y wladwriaeth

Ar ddiwedd mis Mawrth eleni, daeth yn hysbys bod y Weinyddiaeth Gyllid a Llywodraeth y Ffederasiwn Rwsia yn bwriadu adolygu'r rhestr o fanciau lle bydd y corfforaethau wladwriaeth yn cael ei ganiatáu yn y dyfodol i roi eu cronfeydd. Yn ôl y prosiect a ddatblygwyd "Banc o Rwsia", bydd cwmnïau sy'n eiddo i'r wladwriaeth yn gallu gosod arian am ddim dros dro yn unig yn y sefydliadau hynny, y mae eu statws yn y tymor hir yw nid yn is na'r BBB (gan Fitch neu Standard & Poor yn fersiwn) neu Baa3 (yn ôl Moody) yn unol â thelerau'r adneuon gosod.

bancwyr Rwsia ymateb i'r arloesi heb frwdfrydedd, gweld ynddo cwmni arall gyda'r nod i lenwi'r rhestr ddu answyddogol o fanciau gan sefydliadau credyd, am ryw reswm nid oes rhaid i sgôr o asiantaethau hyn. Y farn gyffredinol y gymuned bancio a fynegir mewn cyfweliad gyda'r papur newydd "Izvestia" cynrychiolydd FBK Roman Konigsberg. Yn ôl iddo, y syniad y lleoliad o arian cyhoeddus mewn banciau ddibynadwy, yn gyffredinol yn gadarn ac yn gywir, ond mae'r defnydd o safleoedd rhyngwladol fel y maen prawf gwerthuso sylfaenol yn dadleuol i raddau helaeth.

safleoedd nodweddion

asiantaethau statws tymor hir sy'n gwneud i fyny y "tri mawr", dim ond 78 o fanciau yn y cartref. Ar ben hynny, mae'r graddau rhyngwladol yn oddrychol i raddau helaeth, maent yn cymryd mwy a mwy i ystyriaeth y sefyllfa polisi tramor, yn hytrach na'r sefyllfa wirioneddol yn y sefydliad credyd. Agency - o dan y pwysau o strwythurau Western penodol - gall ar unrhyw adeg dynnu'n ôl y graddau a roddir iddynt, a fydd yn achosi anawsterau sylweddol ar gyfer banciau Rwsia cymryd rhan mewn rhaglenni wladwriaeth.

Dylai gofynion tynhau a gynlluniwyd ar gyfer sefydliadau statws credyd yn arwain at ostyngiad yn y nifer o arwerthiannau gyfranogwyr blaendal tua hanner. Yn ôl rhai amcangyfrifon arbenigol, i arwerthiannau o'r fath yn y pen draw yn cael ei ganiatáu am dri banc dwsin. Mae'n amlwg bod sefydliadau sydd wedi cael ei ddileu o'r gystadleuaeth am adnoddau wladwriaeth, gyfystyr yn awtomatig i "rhestr ddu o 2014 banciau" newydd.

Beth nesaf?

Yn yr ail chwarter 2014, arbenigwyr rhagweld, y gyfradd o "lanhau" y farchnad bancio lleihau ychydig, ond bydd y gwaith ar nodi sefydliadau problematig parhau. Er enghraifft, 17 Ebrill colli eu trwyddedau 2 banciau rhanbarthol arall: Dagestan "Caspia" ac Bashkir "AF Banc". Dylid nodi bod sefydliadau credyd hyn nad ydynt wedi'u cynnwys yn y rhestr ddu o fanciau, oherwydd eu bod yn cymryd y fan a'r lle yn isel yn y safle, ac mae'r prif broblemau y maent wedi dechrau yn unig yn 2014. Yn ôl rhai amcangyfrifon arbenigol, yn 2014 yn colli eu trwyddedau tua hanner cant o fanciau.