"BIN": Sgôr dibynadwyedd. "BIN" yn y safle o fanciau Rwsia

yn "BIN" a sefydlwyd yn 1993 fel banc caeth, ac erbyn hyn wedi dod yn sefydliad ariannol masnachol o faint cyfartalog, sydd â rhwydwaith o ganghennau mewn sawl rhanbarth Rwsia. Yn 2014 cynyddu ei incwm net bum gwaith, gan gyrraedd elw net o fwy na 69 miliwn o ddoleri (mwy na 3.9 biliwn rubles). Rating "BIN" o ran dibynadwyedd, yn ôl y Banc Canolog - y lle 20fed yn y maint asedau'r 413,200,000,000 rubles.

Mae'r twf cyflym

"BIN" y degawd diwethaf, yn tyfu'n gyflym, gan gymryd cam mewn cyfres o fanciau canolig eu maint yn y cyntaf Rwsia ugain. Yn enwedig argyfwng dirlawn yn ymddangos i lawer yn 2014. Y sefydliad ariannol wedi caffael nifer o asedau, gan gynnwys y "BIN Credit Cards" ( "Moscomprivatbank" gynt), "BIN Murmansk". (Enw blaenorol - JSC "DNB Bank") a thwf banciau ' " Ar ben hynny, mae 55% o asedau yn gyfanswm y gyfran a ddarperir briodol "BIN". Rating Sefydliad o ganlyniad cynyddu'n sylweddol.

Mae caffael yr asedau cyfrannu at arallgyfeirio'r sylfaen cwsmeriaid, gwella arallgyfeirio y busnes a gwella'r sefyllfa y grŵp cyfunol o ran asedau: yn ôl y mynegai hwn mae'r banc yn meddiannu y seithfed safle yn y sgôr pob-Rwsia (ar 2015/01/04), y flwyddyn gynt - dim ond y lle 40fed.

banciau Rating: "BIN"

Mae'r argyfwng economaidd wedi reshuffled sylweddol y dec o sefydliadau ariannol Rwsia. Os yw rhai ohonynt angen cefnogaeth helaeth llywodraeth, y "BIN", ar y groes, cryfhau safle'r. Ar ben hynny, porth dylanwadol Banki.ru oherwydd llwyddiant cyflym y sefydliad arbennig wedi cydnabod ei Banc y Flwyddyn yn 2014. Yr oedd o flaen y cewri cydnabyddedig. Yn eu plith, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" a phartneriaid eraill.

Nododd arbenigwyr tramor hefyd y "BIN". dadansoddwyr Rating gan Standard & Poor yn cyfateb i reng «B». Mae hwn yn ddangosydd da ar gyfer y prif fanciau Rwsia, gan adlewyrchu a chryfder, a risgiau penodol sy'n gynhenid yn yr economi ranbarthol. Mae dangosyddion eraill:

• Trydydd lle ymhlith y banciau masnachol mwyaf dibynadwy yn Rwsia (2015/01/04).
• 10fed proffidioldeb (2015/01/04).
• 18 fed yn y safle o "Interfax-100" (chwarter 1af 2015).
• 27ain maint y cyfalaf ecwiti (2015/04/01).

rhagolygon dadansoddwyr '

Caffael asedau sylweddol, a welwyd y llynedd, yn gosod rhai risgiau. Banc dadansoddwyr nodi bod y strategaeth "BIN" yn oportiwnistaidd ac ymosodol ar yr un pryd. Gellir ei fod yn agored i risgiau uchel o integreiddio, o ystyried maint sylweddol yr asedau a gaffaelwyd ac mae cynlluniau i ehangu'r busnes ymhellach mewn amodau sy'n gweithredu ar hyn o bryd anffafriol ar gyfer banciau yn Rwsia. Yn y cyfamser, gall y strwythur tameidiog o fewn y grŵp yn ddigon ategu ei gilydd ac yn ffurfio sefydliad a fydd yn fod yn chwaraewr cryf yn y farchnad gyda model busnes tymor hir sefydlog a gallu cryf i gynhyrchu elw.

Un ffactor cadarnhaol yw bod yr asedau a gaffaelwyd yn cyfateb i'r strategaeth hirdymor i gryfhau sefyllfa'r farchnad o "BIN" yn y segment manwerthu ac arallgyfeirio proffil busnes. Diolch i asedau sefyllfa newydd ei brynu y cwmni yn y segment o adneuon manwerthu gan gwsmeriaid gwella. Ar 2015/04/01 "BIN" yn y safle o fanciau Rwsia o ran y dangosydd hwn yn cymryd 7fed le. Yn ogystal, mae'r cwmni yn gallu mynd i mewn i'r farchnad nifer o ranbarthau pwysig Rwsia. Yn y dyfodol, bydd y rhwydwaith gangen cyfanswm 450 o bwyntiau gwerthu mewn mwy na 60 o ranbarthau o ddiwedd 2015 yn dilyn gynlluniwyd adrannau aneffeithlon cau.

dibynadwyedd Rating

BankStars IA ar ganlyniadau'r dadansoddiad cyflym o ddatganiadau ariannol a bennwyd PJSC "BIN" gradd dibynadwyedd "boddhaol". Yn ôl BankStars, mae'r sefydliad yn cael ei nodweddu gan risg cymedrol o ddiffyg ei rwymedigaethau i gredydwyr a adneuwyr. Fodd bynnag, sefydlogrwydd y banc yn sensitif i ddatblygiad andwyol y sefyllfa.

hylifedd

Yn seiliedig ar y dadansoddiad o strwythur mantolen PJSC "BIN", mae'r BankStars hylifedd asiantaeth statws raddio'n gymharol uchel. Casgliadau yn seiliedig ar gronfeydd anweddol mewn adneuon ac ar gyfrifon banc cyfredol a grŵp o fanciau sy'n debyg o ran asedau. Mae'r cwmni yn gallu sicrhau gweithredu amserol gyfnewid am fenthyciadau, adneuon mewn achos o sylweddoliad posibl o senario straen.

cyfalafu

Erbyn 2014, roedd y cynnydd a nodwyd yn y lefel o cyfalafu y grŵp ariannol i 13.05% oherwydd y cynnydd mewn ecwiti, tra'n lleihau'r cyfaint o asedau o PJSC "BIN". Rating y gallu i wneud iawn am golledion posibl yn achos y sefyllfaoedd straen harian eu hunain a amcangyfrifir fel weddol uchel.

Mae ansawdd y portffolio benthyciadau

Yn ôl yr adroddiad, mae nifer y benthyciadau hwyr "BIN" ar 2014/01/01 yn gyfystyr â RUR 3623610000. (2.63% o'r portffolio), cynnydd ym mis Rhagfyr 2013 RUR 189,610,000. Darpariaethau ar gyfer colledion cynyddu o RUB 156,140,000. a gwnaeth y dyddiad adrodd RUB 5752920000. (4.17% o'r portffolio). cronfeydd wrth gefn banc ei ffurfio ar gyfer colledion posibl ar fenthyciadau i dalu fenthyciadau hwyr presennol gyda cyfernod 1.59. Ar y dyddiad adrodd y portffolio benthyciadau yn cael ei nodweddu gan gyfran ychydig yn llai.

ffactorau twf

Mae lle yn y safle o "BIN" ymysg cystadleuwyr / partneriaid eu heffeithio gan y ffactorau canlynol.

cadarnhaol:

• cynnydd yn y sylfaen cwsmeriaid a y gyfran o'r farchnad sy'n tyfu;
• cefnogaeth gref ar ffurf pigiadau cyfalaf gan gyfranddalwyr;
• arallgyfeirio'r sylfaen adnoddau.

negyddol:

• amlygiad uchel i risg o asedau sy'n gysylltiedig â integreiddio a gafwyd yn 2014, a strategaeth dwf ymosodol;
• proffidioldeb wan o weithrediadau, yn bennaf oherwydd perfformiad gwan y portffolio benthyciadau manwerthu heb eu gwarantu, risg uchel;
• arafu twf macro-economaidd ac amodau gweithredu anffafriol ar gyfer yr holl fanciau yn Rwsia.

cyfranddalwyr mawr

Disgwylir y prif cyfranddalwyr - M. O. Shishhanov a MS Gutseriev - yn cefnogi datblygu "BIN" ac yn darparu digon o gyfalaf i gyflawni targedau uchelgeisiol ar gyfer twf. Yn 2011-2014 maent yn gwneud trwyth cyson o gyfalaf: 16.3 biliwn o rubles yn haen cyfalaf 1 a 3.9 biliwn rubles yn Haen 2 cyfalaf.

Asedau sy'n eiddo i'r sectorau nad ydynt yn banc Shishkhanov Gutseriev ac, fel cyflenwad cyfan o fusnes "BIN". Yn arbennig, gall cronfeydd pensiwn a chwmnïau yswiriant eiddo i ariannwr Shishkhanov ddarparu synergeddau, gan gynnig i gwsmeriaid gwasanaeth cynhwysfawr, gan alluogi i gynyddu'r sylfaen cwsmeriaid.

Cyfalafu a phroffidioldeb PJSC "BIN"

Mae statws credyd y cyfalaf ac enillion yn cael ei nodweddu fel cymedrol. Cyfalafu ei ddarparu'n bennaf gan arllwysiadau o gyfranddalwyr ecwiti. dangosyddion gwerthuso fel cymedrol yn seiliedig ar gyfrifiadau bod y gymhareb RAC heb gymryd i ystyriaeth y bydd y diwygiadau i'r arallgyfeirio a chanolbwyntio risgiau fod tua 5.1% yn y 18-24 mis nesaf. Mae'r rhagolwg yn dibynnu ar y disgwyliadau canlynol:

• Mae'r cynnydd mewn asedau o 34% yn 2015 o ganlyniad i gyfuno o fanciau o "dwf" a "BIN Murmansk" (14%) a thwf organig (20%).
• chwistrelliad cyfalaf o 10 biliwn o rubles. yn 2015, er gwaethaf y ffaith bod 6 biliwn o rubles eisoes wedi cael eu derbyn ym mis Ebrill.
• enillion cyfalaf (1.5 biliwn) drwy issuance o warantau newydd i atgyfnerthu'r "BIN Murmansk".
• Enillion cyfalaf sy'n deillio o gydnabyddiaeth gychwynnol o grŵp asedau "TWF".
• Mae'r gostyngiad mewn elw llog net o 4.3% yn 2014 i 4% yn 2015 o ganlyniad i godi costau cyllido a mwy o gystadleuaeth yn y sector bancio yn Rwsia.
• nam Net - tua 3.5% yn 2015-2016, o'i gymharu â 2.1% yn 2012-2014 (gwerth cyfartalog) o ganlyniad i ddirywiad y sefyllfa economaidd.

rhagolygon

Yn 2014, cael mynediad i "BIN" i sicrhau gwsmeriaid corfforaethol wedi gwella. Mae'n sefydliad ariannol preifat, felly erbyn nad ydynt yn berthnasol iddo sancsiynau rheoleiddwyr Unol Daleithiau a'r Undeb Ewropeaidd (yn hytrach na fawr sy'n eiddo i'r wladwriaeth banciau Rwsia). Yn ogystal, mae maint cynyddol o "BIN" yn caniatáu iddo i wasanaethu cwsmeriaid mwy o faint. O ganlyniad, mae'r cwmni wedi denu nifer o gorfforaethau preifat a chyhoeddus fel benthycwyr a adneuwyr, a arweiniodd at gryfhau ei sylfaen cwsmeriaid. risgiau o fenthyca i bartïon cysylltiedig yn cael eu hasesu fel cymedrol: y gyfran o fenthyciadau i bartïon cysylltiedig yn cyfrif am tua 2.6% o'r portffolio benthyciadau (2014/12/31).

Yn ystod y cyfnod 2015-2016 gg. yn gweld elw "BIN" ddangosyddion gwan o weithrediadau o ganlyniad i berfformiad gwan a ddisgwylir yn y rhannau o fenthyciadau manwerthu anwarantedig a chardiau credyd. Elw o weithgareddau gweithredu yn 2014 yn negyddol o ganlyniad i wariant sylweddol ar greu cronfeydd wrth gefn o "BIN Credyd Cardiau", caffael y llynedd.

Un ffactor cadarnhaol - y cyfalaf rheoliadol "BIN" yn cael ei gefnogi gan fenthyciad isradd yn y swm 12.7 biliwn o rubles. Ar 2015/04/01 cymhareb sefydliad cyfalaf yn 13.2%, sy'n sylweddol uwch na'r lefel isaf o 10% a osodwyd gan y rheoleiddiwr.