Mae'r cysyniad a'r sefydliad yswiriant

cwmnïau yswiriant (yswirwyr) - yn bynciau o weithgaredd masnachol, sy'n diogelu buddiannau pobl yswirio, yn gwneud iawn difrod materol pan fydd y digwyddiad yswirio iddynt. Gweithgareddau o yswiriant yn cael ei reoleiddio gan ddeddfau arbennig a'u monitro gan reoleiddwyr. Yn Rwsia, rheoleiddiwr o'r fath yn gweithredu y Banc Canolog.

egwyddorion diogelwch

Mewn unrhyw wlad, y sefydliad yswiriant yn cael ei seilio ar egwyddorion penodol, i wneud yn llwyddiannus eu gweithgareddau. Y rhain yw:

• ym meddiant y cronfeydd wrth gefn yswiriant;
• ym mherfformiad rhwymedigaethau yswiriant;
• yn nifer yr achosion o gronfeydd wrth gefn yswiriant o atebolrwydd yswiriant.

Er mwyn cyflawni'r eitemau hyn, mae'n rhaid i'r yswiriwr i bwyso a mesur y peryglon o achosion o hawliadau yswiriant penodol.

Yn y rhan fwyaf o sefyllfaoedd, yr yswiriant ar ochr yr yswiriwr yn perfformio ystadegau. Mewn rhai achosion, mae'r wladwriaeth yn ymyrryd yn y sefydliad yswiriant. Mae yn cydymffurfio â'r egwyddorion uchod a busnes yswiriant adeiladu yn y rhan fwyaf o wledydd.

Sut mae'r busnes yswiriant

Mae'r ddeddfwriaeth yn darparu y gall destun y gweithgaredd uniongyrchol y sefydliad yswiriant fod yswiriant neu ailyswirio. Mae'r rhestr o fathau o wasanaethau yswiriant a restrir yn y drwydded, a gyhoeddir gan y wladwriaeth. Os na fydd y polisi yn cyflawni ei rwymedigaethau neu yn cyflawni eu amhriodol, efallai y bydd y drwydded yn cael ei diddymu, mae'r sefydliad yn colli'r hawl i ddarparu gwasanaethau yswiriant sydd, fodd bynnag, nid yw yn atal ei rwymedigaeth i gydymffurfio â'r rhwymedigaethau yswiriant yn cymryd yn ganiataol o'r blaen.

Mae llawer o yswirwyr sy'n gweithredu yn yr un maes economaidd, yn ffurfio y farchnad yswiriant, darparu amddiffyniad i unigolion, busnesau cyhoeddus a phreifat, sefydliadau ariannol.

Mathau o gwmnïau yswiriant

Yn ein gwlad, efallai y bydd cwmnïau yswiriant fod mewn perchnogaeth breifat neu wladwriaeth. arweinwyr absoliwt y farchnad yswiriant yn gronfeydd pensiwn a chronfeydd yswiriant cymdeithasol, a oedd yn cronni holl gyfraniadau gorfodol o ddinasyddion sy'n gweithio. cwmnïau yswiriant preifat yn cael eu ffurfio gyda chyllid oddi wrth unigolion preifat neu sefydliadau ariannol.

Mae math unigryw o waith llawer o gwmnïau yswiriant preifat yn syndicâd o Lloyd. Mae'r gymdeithas o gwmnïau yswiriant preifat ar gyfer busnes yswiriant cyffredinol o yswiriant a adyswiriant. Ffurflen y syndicet mor gyfforddus ei fod yn gweithredu hyd heddiw, diogelu rhag offer cartref bach i longau mawr.

yswiriant gwirfoddol a gorfodol

Ar hyn o bryd, gall y farchnad yswiriant cyfan yn cael ei rhannu'n fras yn:

• gwasanaethau yswiriant a ddarperir yn wirfoddol;
• yswiriant, rheoleiddio gan y gyfraith.

Gall fod yn ynysig ac yn y drydedd eitem ar y cwmni yswiriant, a elwir yn "adyswiriant" neu wahanu yswiriant atebolrwydd rhwng dau neu fwy o sefydliadau. Mae'r math hwn o amddiffyniad atebolrwydd yn golygu dosbarthiad taliadau ariannol posibl rhwng nifer o yswirwyr. sefydliadau yswiriant yswiriant yn caniatáu dosbarthu taliadau i fodloni eu rhwymedigaethau heb lawer o ddifrod i ei gyflwr ariannol.

Os gyfer cydymffurfio yswiriant masnachol â'r egwyddorion eisoes gwarantu elw penodol, trefnu nawdd cymdeithasol yn cael ei rheoli'n llym gan y wladwriaeth. Gadewch i ni geisio delio â'r mathau hynny o yswiriant, y mae'n ofynnol o ran y gyfraith.

yswiriant gorfodol

Gwladol yn gwneud rhyw fath o yswiriant gorfodol ar sail diogelu personau neu endidau busnes sy'n gysylltiedig â lles y wladwriaeth. Default sefydliad yswiriant gorfodol yn darparu ar gyfer buddiannau dinasyddion, a oedd wedi datgan yn y Cyfansoddiad. Yn ymarferol, mae'n edrych fel a ganlyn:

• Mae gan bob dinesydd yr hawl i waith gweddus - mae'n cymryd rhan mewn yswiriant rhag damweiniau yn y gwaith;
• gan bawb hawl i symud fel y mynnant - yn y cadarnhad o hyn - y polisïau yswiriant MTPL gorfodol, yswirio budd y trydydd partïon yr effeithir arnynt;
• Mae gan bawb yr hawl i ofal iechyd - y rheol hon yn cael ei atgyfnerthu gan y yswiriant gorfodol y Gronfa Yswiriant Cymdeithasol sy'n gwarantu y taliadau yswiriant rhag ofn o salwch;
• ddinasyddion yr hawl i henaint urddasol - yn gyfrifol am gronfa bensiwn hwn.

Mae'r gweithgareddau o yswirwyr yn y gwaith o yswiriant gorfodol ar waith yn seiliedig ar gyfreithiau a rheoliadau penodol, a nodir:

• gwrthrychau y mae angen y math hwn o yswiriant;
• cloriau yswiriant, sy'n cynnwys taliadau gorfodol lleiaf o yswiriant a uchafswm statudol y taliad yswiriant;
• dyletswyddau a hawliau ddeiliaid polisi a phersonau hyswirio.

yswiriant gorfodol ac yswirwyr

Mae'r gyfraith yn darparu rhestr o sefydliadau sy'n cael yr hawl i gynnal busnes yswiriant yn y fframwaith y yswiriant gorfodol. Mae rhai cwmnïau yswiriant yn cael eu creu ar sail wladwriaeth (Cronfa Bensiwn, y Gronfa Yswiriant Cymdeithasol). Mae rhai yswirwyr yr hawl i ymgymryd â gweithgareddau yn y maes o yswiriant gorfodol (CTP, er enghraifft).

Rheoli meysydd pwysig o ddiogelu hawliau ei dinasyddion, mae gan y wladwriaeth ddwy swyddogaeth:

• Mae'n lleihau'r cyfraniadau cychwynnol, gan wneud yswiriant gorfodol fforddiadwy ar gyfer y rhan fwyaf o ddinasyddion y wlad;
• Mae'n sicrhau sylw mwyaf posibl o yswiriant o bynciau, gan wneud y drefniadaeth gymdeithasol cost-effeithiol ddiogelwch ac yn ariannol hunangynhaliol.

Ystyried sut y yswirwyr yn gweithio ym maes yswiriant gorfodol. Gall enghreifftiau clasurol o hyn yn gwasanaethu fel y Gronfa Bensiwn a'r Datganiad Strategaeth Ariannu.

Trefnu yswiriant mewn arian y wladwriaeth

sefydliad yswiriant pensiwn yn ein gwlad yn cael ei seilio ar y symbiosis o ddwy brif system:

• undod a rhaid i ni fel etifeddiaeth yr Undeb Sofietaidd;
• personol, sydd yn un o nodweddion newydd ddiwethaf bymtheng mlynedd.

Pan fydd y system ar y cyd, mae pob dinesydd y cyfraniadau pensiwn a dalwyd i mewn i'r gyllideb gyffredinol y Gronfa Bensiwn. Wedi hynny, mae'n talu ar yr arian, yn dibynnu ar y hynafedd o ffactorau gwahanol ac eraill. Er gwaethaf ei symlrwydd, a arweinir system undod at y ffaith bod pobl sydd wedi gweithio am bum mlynedd, ac mae chwarter canrif gwirionedd dechreuodd i dderbyn yr un pensiwn.

Ar wahân i egalitariaeth o'r fath, mae wedi datgelu un anfantais fawr o system a rennir: diffyg beirniadol o'r Gronfa Bensiwn. Alinio y gyllideb pensiwn, penderfynodd y llywodraeth i gyflwyno cofrestru personol o gynilion pensiwn. Bob dinesydd, yn dibynnu ar eu hincwm yn didynnu'r ganran benodol at eich cyfrif ymddeol personol eich hun, fel blaendal banc, ac ar gyrraedd oedran ymddeol yn cael ei bensiwn ei hun.

yswiriant iechyd

Mae'r sefydliad o yswiriant iechyd gorfodol yn seiliedig ar gyfraniadau PAYG a dderbyniwyd. Bob dinesydd yn tynnu oddi wrth eu hincwm canran benodol o'r arian yn y gronfa nawdd cymdeithasol. O'r cronfeydd hyn a dalwyd iddo "sâl" fel talu cyflogau oherwydd salwch. FSS hefyd yn cymryd rhan yn y taliad o "Fiat" a thaliadau am ofal plant ifanc. Mae'r un gronfa wrthbwyso costau oherwydd anabledd o ganlyniad i ddamwain wrth gynnal gweithgareddau proffesiynol. Os dinasyddion am gael mwy o iawndal - er enghraifft, i ad-dalu costau o driniaeth, llawdriniaeth lawfeddygol, - eu gwasanaethau yswiriant meddygol Gwirfoddol.

yswiriant atebolrwydd

yswiriant atebolrwydd - yn fath arall o amddiffyn dioddefwyr. Mae ei nodwedd arbennig yn gorwedd yn y ffaith bod y contract yswiriant yr yswiriwr ac yn dod i'r casgliad deiliad polisi yswiriant. Taliadau hefyd yn y math hwn o yswiriant yn cael drydydd, y person a anafwyd. Enghraifft glasurol yn CTP bolisi yswiriant atebolrwydd.

CTP yn cymryd rhan mewn yswiriant atebolrwydd am ddifrod a achoswyd i drydydd parti o ganlyniad i ddamwain car.

sefydliad yswiriant atebolrwydd yn gorwedd yn y maes gweithgarwch o yswirwyr y rhai sydd â hawl iddo. Y cyfernod isaf o daliadau cychwynnol a'r payout uchafswm yn cael ei reoleiddio gan y gyfraith. Mae gan y wladwriaeth yr hawl i benderfynu sut y bydd yn gwneud iawn am y difrod - mewn arian parod neu mewn nwyddau, ac yn monitro gweithgareddau yswirwyr.