Taliadau llog. talu llog sefydlog. taliad benthyciad misol

Pan mae angen i gyhoeddi benthyciad, y peth cyntaf sy'n tynnu sylw at y defnyddwyr - yn gyfradd llog neu, yn fwy syml, y ganran. A dyma ni yn aml yn wynebu dewis anodd, oherwydd bod banciau yn aml yn cynnig nid yn unig yn wahanol gyfraddau llog, ond mae hefyd yn ffordd wahanol o ad-dalu.

Cyfraddau a thaliadau - beth ydyn nhw

Mae yna nifer o fathau a ffurfiau o gyfraddau benthyg, yn sylweddol wahanol i'w gilydd. Person sydd ddim yn ymroddedig i cymhlethdodau y sefydliadau ariannol yn eithaf anodd i'w ddeall y cwestiwn hwn. Serch hynny, yn annibynnol cyfrifo'r taliad benthyciad a gordalu, ac yn dewis peidio yr amrywiad mwyaf derbyniol o ad-dalu mor anodd. Wrth gwrs, mae llawer o fanciau yn cynnig i gymryd y cymorth cyfrifiannell benthyciad, ond mae'n llawer mwy diddorol i archwilio ar eu pen eu hunain.

I ddechrau arni yw gwybod beth mae'r cyfraddau llog yn sefydlog neu amrywiol. Yr opsiwn cyntaf a ragnodwyd yn wreiddiol yn y contract ac nid yw'n newid hyd at ddiwedd ei dymor, ac mae'r ail yn golygu newid o dro i dro yn y gyfradd llog yn dibynnu ar ffactorau amrywiol.

taliadau llog yn cael eu cyfrifo yn annibynnol math amrywiol yn anodd, gan ei fod yn angenrheidiol er mwyn cymryd i ystyriaeth gormod o ffactorau, felly bydd yn trigo ar ganran gyson.

blwydd-dal

Felly yn galw am yr un faint o ffioedd misol ar gyfer y cytundeb benthyca. Mae hwn yn un o'r rhai mwyaf poblogaidd i ddulliau dyddiad ad-dalu - ar gyfer llawer o fenthycwyr, mae'n gyfleus i wneud taliadau misol o faint cyfartal. Mae hyn yn eich galluogi i gynllunio'r gyllideb teulu yn gywir, gan gymryd i ad-daliadau cyfrif benthyciad.

Taliadau llog math blwydd-dal yn cynnwys dwy elfen:

• y swm a mynd i mewn i'r dalu llog eu hunain;
• yn golygu mynd i ad-dalu'r benthyciad.

Ar ôl peth amser, y gymhareb o'r cydrannau hyn yn newid yn raddol - yr elfen llog yn gostwng, ac mae'r swm cyfeirio at ad-dalu prif, yn cynyddu. Mae cyfanswm y taliad, fodd bynnag, yn parhau heb ei newid.

Felly, mae'r taliadau blwydd-dal yn achosi gordaliad y cyfan ychydig yn fwy. Mae hyn oherwydd ar y dechrau y prif swm yn gostwng ychydig, a llog yn cael ei godi ar y balans sy'n weddill. Felly, y prif gyfran o log a delir yn y dechrau. Ac yna mae y ad-dalu'r prifswm y benthyciad, sydd yn arbennig o amlwg wrth geisio talu ymlaen llaw.

enghraifft cyfrifiad

Gadewch i ni, er enghraifft, cyfrifwch y taliadau llog misol ar y benthyciad yn y swm o 600 mil. Rubles am 3 blynedd yn 24% y flwyddyn. Yn gyntaf bydd angen i chi gyfrifo'r gyfradd llog ar y benthyciad mewn mis (n) y mae'r gyfradd flynyddol llog wedi'i rannu â nifer y misoedd yn y flwyddyn (y canlyniad, wrth gwrs, rannu â 100, fel canran):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Nawr rydym gyfrifo cyfernod blwydd-dal (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - Cyfradd% y mis (yn canfed).

N - nifer y cyfnodau o aeddfedrwydd (faint o fisoedd y credyd yn cael ei gymryd).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) Y = 0.02056

Nesaf, mae angen y fformiwla ar gyfer cyfrifo taliadau blwydd-dal:

M = K x A

K - cyfanswm y benthyciad.

A - cyfernod blwydd-dal.

M = 600,000 x .02056 = 12,336 rubles.

Felly, os ydych am i gymryd y clod am yr amodau arfaethedig, yna bydd rhaid i chi dalu am 36 mis i 12 mil. 336 p.

ad-daliad uwch

Er gwaethaf y ffaith bod yn yr achos hwn, mae'r rhestr o daliadau ar y benthyciad yn rhagfynegol sefydlog ac yn gywir o ran eu natur, gyda gall llawer o gwsmeriaid yn dymuno i gyflawni eu hymrwymiadau cyn gynted ag y bo modd. Mae'n ymddangos y dylai sefydliadau bancio groesawu'r ad-dalu cynamserol o'r ddyled, gan fod yn y modd hwn y risg o fethu â chydymffurfio yn cael ei ostwng yn sylweddol, fodd bynnag, yn ymarferol nid yw mor. Mewn achos o ad-daliad cynnar y benthyciad y banc yn colli rhan o'r swm sy'n ddyledus, felly nid yw pob cytundeb credyd yn darparu ar gyfer y posibilrwydd hwn, fel y dylai y pwynt hwn yn trafod cyn llofnodi'r contract.

I newid yr atodlen dalu blwydd-dal angen gwybod i'r cyflogai am y sefydliad credyd a gwneud swm o arian yn fwy na'r taliad arferol. weithiwr i'r banc ar sail yr amserlen newydd fydd yn addas i chi, mae'n werth cymryd i ystyriaeth - y cyfrifiad yn cael ei wneud yn y fath fodd sy'n gostwng y taliad llog sefydlog, a bydd eu rhif yn aros yr un fath.

Manteision y taliad blwydd-dal

Efallai y bydd rhai yn meddwl bod yr ad-daliad talu blwydd-dal yn gwbl broffidiol eto, mewn rhai sefyllfaoedd gall fod yn well gwahaniaethol. Yn enwedig pan fydd yn rhaid i chi dalu llog ar y morgais - taliadau yn deg amser hir ac mae llawer o swm. Manteision yn amlwg yn yr achos hwn:

• derbyn benthyciad yn bosibl, hyd yn oed gydag incwm isel;
• symiau bach a gyfrannwyd gan y taliad yn gallu lleihau'r baich ar y gyllideb teulu;
• dros gyfnod o amser, y gost uchel y benthyciad teimlir llai oherwydd chwyddiant yn cymryd deddfau rym.

daliad gwahaniaethol

Dim llai poblogaidd yn Rwsia a chynllun ad-dalu o'r fath lle taliadau llog yn raddol yn gostwng tua diwedd y cyfnod benthyca. cael ei alw'n system o'r fath yn wahaniaethol ac mae hefyd yn cynnwys dwy ran:

• sefydlog - swm sy'n teithio i ad-dalu'r benthyciad;
• gostwng - llog benthyciad cronedig ar y balans sy'n weddill;

O ganlyniad i'r ffaith bod y swm o ddyled a ad-dalwyd yn y lle cyntaf, mae'n cael ei gostwng yn gyson, ac felly yn lleihau a llog cronedig. Felly, bydd eich taliad misol ar y benthyciad bellach fod yn swm penodol a fydd yn cael ei leihau o daliad i dalu.

Mae'n werth gwybod bod os byddwch yn dewis cytundeb benthyciad gyda'r taliadau gwahaniaethol, bydd y gyfradd llog yn sylweddol uwch ac, felly, rhaid i chi gadarnhau incwm misol yn ddigonol i ad-dalu'r benthyciad.

cyfrif

Rydym yn treulio ychydig o amser i gyfrifo taliadau llog gwahaniaethol. Mae'r fformiwla ar eu cyfer cyfrifo yn ddigon syml.

P = K / N

P - daliad.

K - y swm y benthyciad.

N - nifer o fisoedd.

Ac er mwyn cyfrifo'r canrannau cymhwyso'r fformiwla:

O% = x% T / 12

% - swm y llog.

Amdanom - gweddill y ddyled heb ei thalu.

D% - y gyfradd llog flynyddol.

I gael y swm taliad olaf, ychwanegwch gyd gyda'i gilydd. Felly, drwy ailadrodd y cyfrifiadau hyn gymaint o weithiau ag y gallwch chi eich hun wneud amserlen ad-dalu dyledion.

Sut i beidio â gwneud y dewis anghywir

Cyn i chi gwblhau'r gorchymyn, pa un i'w ddewis y banc i ddod i'r casgliad cytundeb benthyciad gwerth gyd yr un fath i egluro agweddau hyn i chi eich hun:

1. Mae asesiad sobr o'u hincwm misol. Bydd Wrth wneud benthyciad gyda system gwahaniaethol o banc ad-dalu yn asesu eich incwm ac mae'n cyfateb i swm y taliad cyntaf, ac y mae yn yr achos hwn y mwyaf.
2. Cynlluniwch tebygolrwydd o prynedigaeth cyn pryd - wrth gyfrifo taliadau blwydd-dal yn gwneud synnwyr yn unig yn y ddechrau'r cyfnod ad-dalu, tua diwedd y llog a dalwyd eisoes a bydd yn lleihau'r Ni fydd cyfanswm y gordaliad yn llwyddo. Felly, os ydych yn bwriadu ad-dalu'r benthyciad o flaen amser - mae'n well i gyhoeddi ad-dalu benthyciad gyda'r ffordd gwahaniaethol.
3. Mwynhewch y cyfleustra ad-dalu. Pryd y gall y benthyca defnyddwyr ar gyfer anghenion y cartref youll 'angen i ffarwelio i ddyled yn gyflym, ond llog morgais gwahaniaethol fod yn anymarferol.

casgliad

Felly, gadewch i ni crynhoi unwaith eto. ffordd Gwahaniaethol i ad-dalu ddylai ddewis y rhai sydd:

• Mae'n gwneud benthyciad am amser hir ac mae'n bwriadu cymryd swm mawr;
• Mae ganddo amheuon ynghylch y sefyllfa ariannol sefydlog yn y tymor hir, ond ar adeg brosesu y benthyciad yn eithaf hyderus yn eu gallu;
• Mae am i leihau faint o gordaliad ar y benthyciad;
• Mae'n bwriadu ad-dalu'r ddyled cyn gynted â phosibl.

taliad llog sefydlog - y dewis gorau ar gyfer:

• benthycwyr sy'n methu yn gyntaf i wneud symiau mawr o arian;
• Nid yw gwsmeriaid y mae eu hincwm misol yn caniatáu gwerth i wneud y taliadau cyntaf ar gyfer credyd gydag amserlen gwahaniaethol;
• pobl sydd wedi cymryd benthyciad ychydig ac yn gryno;
• cwsmeriaid sy'n ceisio cynllunio cyllideb, gan ddibynnu ar swm penodol y taliad benthyciad.

Cyn gynted ag y banc yn cynnig dewis i chi o edrych yn fanwl y ddau opsiwn, asesiad sobr o'u galluoedd. Gofynnwch i staff y banc sydd ar gael i esbonio i chi, sut y bydd yn cael ei gyfrifo taliadau yn y dyfodol. Gallwch hefyd argraffu ddau opsiwn ac yn ofalus yn eu harchwilio mewn amgylchedd cartref hamddenol, pwyso a mesur y manteision a'r anfanteision. Yna gallwch fod yn sicr o'i iechyd ariannol.