IC "Sberbank Life Insurance": buddsoddiad cyfalaf, telerau a rheolau yswiriant

Yswiriant bywyd yw amddiffyn buddiannau eiddo person sy'n gysylltiedig â'i fywyd a'i farwolaeth. Mae hon yn ffurf hirdymor a chronnus o gronfeydd buddsoddi. Cynigir y gwasanaeth hwn ar y farchnad, nid yn unig gan gyfranogwyr proffesiynol, ond hefyd gan sefydliadau credyd, yn enwedig Sberbank.

Amdanom ni

LLC Sefydlwyd IC "Yswiriant Bywyd Sberbank" yn 2014. Mae hwn yn is-gwmni o "Sberbank" PJSC, sy'n arbenigo mewn amddiffyn hawliau eiddo. Ar y dechrau, cynigiodd y cwmni brosiectau o yswiriant bywyd cronnus a buddsoddi, ac yna roedd rhaglenni amddiffyn iechyd dinasyddion yn wirfoddol.

Hyd yn hyn, mae'r cwmni ymhlith y tri uchaf yn y farchnad. Am 9 mis o 2015 roedd cyfanswm y premiymau a dderbyniwyd yn 30 biliwn o rublau. O'r rhain, mae 18 biliwn o rublau. Wedi'i gasglu ar yswiriant cronni a buddsoddiad hirdymor. Roedd y cronfeydd wrth gefn a'r asedion yn gyfanswm o 55 biliwn o rublau. A 63 biliwn o rublau. Yn gyfrinachol.

Mae'r cwmni yswiriant Sberbank Life Insurance yn cynnig ei wasanaethau diogelu cleientiaid:

• Unrhyw eiddo unigolion ac endidau cyfreithiol, heblaw cerbydau a pheiriannau amaethyddol;
• Atebolrwydd sifil;
• Risgiau busnes;
• Risgiau ariannol;
• O ddamweiniau;
• Yswiriant meddygol.

Y cynllun

Gellir cynrychioli symud arian o dan y system yswiriant bywyd mewn cynllun symlach fel a ganlyn.

Mae'r deiliad polisi yn gwneud taliad misol ar sail telerau'r contract yswiriant. Mae'r rhain yn ariannu'r cwmni o fewn 10-20 mlynedd yn ymrwymo i fuddsoddi er mwyn derbyn incwm blynyddol o 14-17%. Mae'n bwysig deall bod y wobr a addawyd yn cael ei gyfrifo nid gan fformiwla o ddiddordeb cyfansawdd (hy, gyda chyfalafu), ond gan dechneg unigryw sy'n hysbys i'r yswiriwr yn unig.

Mae'r arian a dderbyniwyd yn syrthio i'r warchodfa gyntaf, hynny yw, caiff eu buddsoddi mewn blaendal banc, mewn eiddo neu gyfranddaliadau. O'r elw a enillir o tua 15-20%, mae'r yswiriwr yn gadael ei holl dreuliau, ac mae 80-85% yn trosglwyddo i'r cleient.

Yn gyffredinol, nid yw buddsoddiad ac yswiriant a ariennir wedi ei gynllunio ar gyfer elw. Mae'r cynhyrchion hyn wedi'u cynllunio i ddarparu cymorth ariannol rhag ofn problemau iechyd. Mae rhaglenni yswiriant cronnus yn cynnwys risgiau o'r fath:

- goroesi cyn diwedd y contract;
- marwolaeth (am unrhyw reswm);
- Anabledd y grŵp cyntaf.

Mae tariffau ar gyfer y cynnyrch hwn yn amrywio o fewn 5-10% o'r swm taliad. Maent yn dibynnu ar yr oedran (yr hyn sy'n hŷn yw'r polisi, y mwyaf yw'r risg), y rhyw (menywod yn byw yn hirach na dynion), y set o risgiau ar gyfer y rhaglen a ddewiswyd (marwolaeth yn unig, wedi goroesi tan ymddeoliad, cael grŵp anabledd).

Mae yswiriant credyd yn gynnyrch cyfoes ar y farchnad

Ers 2014, mae gan Rwsiaid y cyfle i roi'r gorau i yswiriant benthyciadau i ddefnyddwyr. Nid yw'n fanteisiol i fanciau godi'r gyfradd ar fenthyciadau a roddir, gan y bydd yn effeithio ar gost y benthyciad. Y mwyaf yw'r olaf, isaf y lefel o ddigonolrwydd cyfalaf. Er nad yw'r ffaith bod polisi yswiriant yn bodoli o dan y ddeddfwriaeth yn rhagofyniad ar gyfer rhoi benthyciad, yn ymarferol mae'n anodd iawn ei wrthod.

Gyda chyflwyno gwelliannau i'r gyfraith ar gredyd defnyddwyr, mae nifer y cwynion yn erbyn yswiriant a osodir wedi gostwng. O un polisi gwerthu, mae'r banc asiant yn derbyn 50-70% o'r gwerth. Mae hwn yn ffynhonnell incwm sylweddol. Felly, nid yw'n syndod bod cyfranogwyr y farchnad broffesiynol yn araf i ddychwelyd arian ar gyfer bywyd ac yswiriant iechyd. Mae Sberbank a sefydliadau benthyca mawr eraill yn dal i gydymffurfio â thelerau'r fargen. Ond mae'r telerau ar gyfer gwneud penderfyniadau yn wahanol ar gyfer pob banc.

O fewn pythefnos ar ôl arwyddo'r contract, mae gan y cleient y cyfle i gael ei derfynu yn unochrog heb golli buddsoddiad. Mae'r gwasanaeth hwn ar gael i ddefnyddwyr cynhyrchion buddsoddi, storio a blwch. Mae rheolau o'r fath yn weithredol yn Sberbank Life Insurance. Derbynnir y cais yn ysgrifenedig yn unig yn y gangen o'r sefydliad ariannol. Ond mae'r ystadegau'n dangos nad oes cymaint o barodrwydd i derfynu'r fargen - dim ond 3%. Mae hyn yn bennaf oherwydd problemau a allai godi o'r cleient os digwydd digwyddiad yswirio. Yr ail reswm yw bod cwsmeriaid yn hwyr yn cymhwyso'r cais hwn i'r cwmni.

Pam mae hyn yn digwydd?

Gall Cwmni Yswiriant Bywyd Sberbank, fel unrhyw gyfranogwr marchnad proffesiynol arall, ddychwelyd y swm cyfan a delir i'r cwsmer yn unig tan i'r contract ddod i rym. Fel arall, bydd gan yr yswiriwr ganlyniadau treth. Yr unig ffordd i'w hosgoi ac ar yr un pryd yn cydymffurfio â'r gofynion deddfwriaethol yw gohirio hyn o bryd. Mae'r cleient yn dod i'r casgliad o'r contract, mae'r polisi'n talu, ond mae'r gwasanaeth yn dechrau gweithredu ar ôl ychydig.

Y sefyllfa yn y farchnad yswiriant

Gall yr arian sy'n cael ei dalu am bolisi IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance neu Cwmni Yswiriant Rhanbarthol, hefyd gwsmeriaid HCF-Bank. Os bydd y cleient yn newid ei feddwl o fewn 30 diwrnod ar ôl arwyddo'r contract, gall gael 100% o gost yswiriant. Dychwelir yr arian i'r cyfrif ac fe'i hanfonir unwaith yn ôl i ad-dalu'r benthyciad. Ni ellir ad-dalu arian sy'n ddarostyngedig i bolisïau yswiriant.

Cynigir gwasanaeth tebyg gan Promsvyazbank a Binbank. Ond yn y ddau sefydliad credyd mae'r gyfran o ad-daliad yn fach. Mae Alfa-Bank ond yn paratoi i gyflwyno'r eitem hon yn gytundebau yswiriant gwirfoddol, ond ar yr un pryd bydd yn rhoi myfyrdod i'r cleient am 14 diwrnod calendr. Ond VTB 24, nid yw'r RSB, y Banc Moscow, a KhMB Otkrytie yn ystyried yr opsiwn hwn o gwbl.

Y canran isaf o ganslo yswiriant credyd yw'r norm. Yn wyneb y galw cynyddol ar fenthycwyr, y galw is am fenthyciadau, gall yr opsiwn hwn ddenu cwsmeriaid newydd. Darperir "cyfnod oeri" gan fanciau, nad yw eu cyfradd benthyca yn dibynnu ar argaeledd y polisi, ac nid yw'r comisiwn o werthu yswiriant ar ei gyfer yn brif ffynhonnell incwm. Bydd yr opsiwn hwn yn gwella delwedd y banc a'r cwmni yswiriant, gan ei fod yn lleihau'r tebygolrwydd o hawlio.

Sberbank: yswiriant bywyd i forgeisi

Mae gan fenthycwyr posibl ddiddordeb yn y mater o ddiogelu bywyd ac iechyd wrth wneud cais am fenthyciad cartref gyda chymorth gan y llywodraeth. Mae rhaglenni o'r fath yn gweithredu ar gyfradd llog is o 12%. Os bydd y cleient yn gwrthod yswiriant bywyd, yna cynyddir incwm y banc o 1%. Wrth gwrs, gallwch chi ddychwelyd arian ar gyfer y gwasanaeth a osodir ac yn ystod y rhaglen, ond hyd yn oed yn yr achos hwn bydd y gyfradd yn cynyddu i 13%. Mae'r un peth yn ymwneud â therfynu neu anadnewyddu yswiriant ar gyfer y flwyddyn nesaf. Mae'r holl amodau hyn wedi'u rhagnodi yn y cytundeb benthyciad.

Fodd bynnag, ni chafodd yswiriant personol ei ystyried yn hir fel ffordd ychwanegol o waredu arian gan y cleient. At hynny, ym mhresenoldeb cytundeb ar ddiogelu buddiannau eiddo, gallwch wneud cais am forgais ar 11.4%. Ond mae yna lawer o gwestiynau am delerau'r cytundeb. Y ffaith yw y gallwch wneud cais am wasanaeth yn unig yn Sberbank Life Insurance LLC ar gyfradd llog gymharol fawr o 1% o swm y benthyciad. Hynny yw, os yw'r cleient yn prynu fflat am 3.5 miliwn rubles, gan wneud y rhandaliad cyntaf o 1.5 miliwn o rublau, yna mae'n cymryd 2 filiwn o rwbel mewn dyled. Y premiwm yswiriant yn y flwyddyn gyntaf o weithredu Dogora fydd 20,000 rubles.

Ond pa mor wirioneddol?

Mewn gwirionedd, mae'n haws yswirio bywyd mewn unrhyw gwmni sydd wedi'i achredu gan y banc. Ar y ddaear, mae'n well gan reolwyr beidio â siarad amdano am wahanol resymau: o anghymhwysedd i ddiddordeb perthnasol gweithwyr. I ddarganfod pa gwmnïau eraill y mae'r sefydliad ariannol yn cydweithredu, mae'n bosibl yn y swyddfa. Safle. Gellir rhoi yswiriant bywyd i forgeisi yn Sberbank mewn 16 o gwmnïau: VSK, Yswiriant Absolut, Yswiriant VTB, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASCO, Dadeni, PARI, Adonis, Sterkh, Spassky Gates, RegionGarant, a Surgutneftegaz. Gall tariffau fod yn wahanol mewn ochr fwy neu lai. Os yw gweithwyr y Banc Cynilion yn gwrthod derbyn polisi o'r fath, galw am wrthod ysgrifenedig oddi wrthynt.

Atyniad o yswiriant buddsoddi

Mae'r rhaglen o fuddsoddi arian gan y cwmni "Sberbank Life Insurance" yn cynnig gwasanaethau ar gyfer diogelu buddsoddiadau ar yr un pryd â'u buddsoddiad mewn amrywiol asedau yn y marchnadoedd Rwsia a byd. Mae blaendal banc yn dod ag incwm sefydlog ond isel. Mae Cronfeydd Cydfuddiannol yn cynnig cyfleoedd mwy diddorol ar gyfer cynhyrchu incwm, ond gyda mwy o risg, ac mae eu canllawiau wedi symud tuag at fuddsoddwyr mwy profiadol. Felly, mae atyniad y rhaglen fuddsoddi o Sberbank Life Insurance yn cynyddu. Mae tystebau cwsmeriaid yn cadarnhau hyn.

Amodau

Mae gan IC "Yswiriant Bywyd Sberbank" yn ei linell o gynnyrch buddsoddi. Wrth dalu ffi, anfonir rhan o'r arian at offerynnau clasurol (adneuon banc, bondiau'r llywodraeth), a'r buddsoddiad yn cael ei fuddsoddi yn yr ased a ddewiswyd gan y cleient. Ond o fewn fframwaith y rhaglen hon mae'r risg o beidio â derbyn incwm yn gorwedd gyda'r cwsmer. Mae offerynnau ceidwadol yn amddiffyniad ychwanegol gan Yswiriant Bywyd Sberbank. Bydd y cleient yn derbyn ad-daliad o arian, neu yn hytrach, y swm cychwynnol o fuddsoddiadau, hyd yn oed os yw'r ased a ddewisir ganddo yn cael ei ddibrisio'n llwyr.

Mae'r rhaglen yn hirdymor. Os dymunir, gall y cwsmer derfynu cyfnod y contract. Yn yr achos hwn, bydd yn derbyn swm o bridwerth. Ar y farchnad, mae dirwasgiad a ups yn newid yn gyson. Mae'r siawns i ennill incwm yn uwch ar delerau cyfartalog. Gall amodau llwyddiannus yn y farchnad newid ar unrhyw adeg. Mewn dwy neu dair blynedd ar ôl dechrau'r buddsoddiad, gallwch newid yr ased sylfaenol heb unrhyw ddidyniadau.

Nid yw cynnyrch buddsoddi IC "Yswiriant Bywyd Sberbank" yn ei linell yn ddewis fel dewis arall i'r blaendal. Fe'i hanelir at gwsmeriaid sydd eisoes â blaendal yn y banc sy'n cwmpasu incwm chwarterol. Gall unrhyw beth ddigwydd mewn bywyd. Ac mae mynd allan o fuddsoddiad hirdymor oherwydd colli gwaith a chyflog dros dro yn anymarferol. Ond mae cadw'r gyllideb flynyddol yn y banc ar adnau hefyd yn anghywir. Efallai y bydd gan fuddsoddwr o'r fath ddiddordeb mewn cael incwm ychwanegol.

Dim ond ar gyfer pobl o'r fath, mae'r rhaglen fuddsoddi wedi'i ganoli. Gall y cleient ddewis unrhyw ased yn annibynnol yn y marchnadoedd Rwsia a byd. At hynny, mae gan gyfranogwyr y rhaglen fantais un bwysicach - trethiant ffafriol yr incwm a dderbyniwyd. Mae gan gleientiaid sydd wedi dod i ben gontract yswiriant bywyd am gyfnod o bum mlynedd trwy Sberbank hawl i gael didyniad treth incwm personol. Mae'r dreth wedi'i gronni yn unig ar y rhan sy'n uwch na'r incwm yn y gyfradd ail-ariannu.

Yswiriant Iechyd Rhyngwladol

Mae'r cwmni "Sberbank Life Insurance" yn cynnig cynnyrch newydd i'w gwsmeriaid i'w amddiffyn rhag afiechydon beirniadol gyda'r cyfle i gael cwrs triniaeth dramor. Bydd hyn yn caniatáu i gleientiaid fanteisio ar brofiad arbenigwyr o glinigau blaenllaw'r byd ac yn talu costau gofal meddygol wrth drin clefydau peryglus, adsefydlu, arholiadau ataliol, a chael cyngor meddygol arbenigol. Prif fanteision y gwasanaeth yw ystod eang o risgiau, y gwledydd lle gellir triniaeth, a gwasanaeth newydd.

Mae yswiriant meddygol rhyngwladol yn caniatáu i chi gael help mewn sefyllfaoedd pan nad yw'r polisi VHI safonol yn gweithio: triniaeth canser, gweithrediadau llawfeddygol, ailsefydlu ar ôl trawsblaniad organau. Mae'r rhaglen yn darparu ar gyfer cynnal arholiadau proffesiynol dramor. Mae'r polisi hefyd yn ymdrin â thrin clefydau a ddarganfuwyd gan y cleient hyd yn oed cyn diwedd y contract (ond nid yn gynharach na 2 flynedd), yn ogystal ag ar ddiwedd ei ddilysrwydd. Yn ogystal, gall y cleient brynu pecynnau eraill o wasanaethau dramor.

Mae yswiriant bywyd rhyngwladol y benthyciwr (Sberbank) yn caniatáu i gleientiaid gael triniaeth mewn clinigau blaenllaw yn y byd:

• Yn yr Almaen, Israel, Sbaen, Twrci, Rwsia - trin clefydau oncolegol a llawfeddygaeth;
• Mewn unrhyw wlad - trawsblannu;
• Yn Israel - adsefydlu a gofal lliniarol.

Mae'r ymagwedd "gynhwysol" o fewn fframwaith y rhaglen yswiriant yn darparu nid yn unig y taliad, ond hefyd gwasanaeth eang ar gyfer trefnu'r broses driniaeth, teithio'r cleient, a hefyd ei gefnogaeth dramor. Darperir gwasanaeth lefel uchel o gwmpas y cloc. Yn gyntaf, cyn, yn ystod ac ar ōl triniaeth, rhoddir ymgynghoriad dros y ffôn llinell poeth. Yn ail, mae cost y rhaglen yn cynnwys cost teithio awyr i'r cleient a'i hebryngwyr i'r clinig dramor. Mewn cyfnod o salwch difrifol, mae cymorth seicolegol yn bwysig.

Mae'r rhaglen yn ddilys am 5 mlynedd. Mae'r amodau'n darparu ar gyfer y posibilrwydd o estyniad blynyddol y contract. Terfyn blynyddol y swm sydd wedi'i yswirio fesul person yw $ 1 miliwn gyda'r posibilrwydd o gynnydd o dair gwaith. Oherwydd y ddarpariaeth ddaearyddol eang, dim ond mewn doler yr Unol Daleithiau y cyhoeddir y polisi. Uchafswm oedran y cleient yw 65 oed. Mae yna raglenni ffafriol i gleientiaid sy'n llunio cytundeb i'r teulu cyfan, sy'n cynnwys 5 o bobl.

Yswiriant Pokemon - cynnyrch newydd ar y farchnad

Mae Pokemon yn gymeriad o'r Pokemon Go gêm symudol newydd. Fe'i datblygwyd nid yn unig gan gamers, ond hefyd gan fancwyr. "Roketbank" oedd un o'r cyntaf i lansio rhaglen yswiriant ar gyfer Pokemon. Ar gyfer y "dal" yng nghangen y banc o'r cymeriad, derbyniodd y deiliaid cardiau 50 rwbl i bob cyfrif bonws.

I'r syniad hwn ymunodd y diwrnod arall â Sberbank. Fe agorodd wefan arbennig ar gyfer chwaraewyr gyda chyfeiriadau o 28 modiwl yn denu cymeriadau cartŵn. Mae rheolaeth y sefydliad ariannol yn disgwyl y bydd yn gallu denu chwaraewyr brwdfrydig i'r canghennau. Os yn ystod cipio un o'r Pokémon, bydd y cleient yn cael ei anafu, bydd Sberbank Life Insurance LLC yn talu yswiriant iddo am uchafswm o 50,000 o rublau. Gallwch wneud cais am gymryd rhan yn y rhaglen yn uniongyrchol o'r wefan.

Er mwyn chwaraewyr chwarae ymhellach, mae Sberbank yn gweithredu "Bob amser mewn cysylltiad". Gall deiliaid cardiau weithredu AutoPay tan Awst 18, ailgyflenwi'r cyfrif o leiaf unwaith - ac yna, os bydd y Pokemon yn cael ei ddal, bydd y sefydliad credyd yn codi 500 o fonysau "Diolch" i'r chwaraewr. Yn ogystal, bydd angen i'r cleient anfon sgrin a rhif ffôn symudol yn y LAN i gymuned Sberbank yn Facebook neu "VKontakte".

Cynigiodd "Tinkoff Bank" delerau'r gweithredu. Bydd pob cwsmer sydd wedi cyhoeddi cerdyn credyd Tinkoff Google Play, y sefydliad credyd yn codi taliadau bonws 2000. Gellir eu talu am unrhyw bryniannau yn y siop ar-lein, gan gynnwys yn y Pokemon Go (1 pwynt = 1 rwbl). Mae'r gêm eisoes yn darparu gemwyr arian parod ar gyfer pob pryniant ar Google Play (10%), mewn bwytai (2%) ac ar gyfer pob pryniant arall (1%).