Nodweddion MFIs

Mae'n anodd gorbwysleisio pwysigrwydd credyd yn yr economi. Benthyciadau galluogi mentrau i weithredu eu cynhyrchu eu hunain (trwy gyfrwng gyflym benthyciad masnachol), er mwyn codi arian ychwanegol ar gyfer moderneiddio asedau sefydlog, ac ati Ar y llaw arall, mae'r benthyciad yn caniatáu i ddefnyddwyr yn prynu nwyddau parhaol yn fwy drud, "tyllau clytio" mewn sefyllfaoedd ariannol anodd ac yn y blaen. Yn fyr, credyd yn rhan annatod o'r economi marchnad.

Yn y blynyddoedd diwethaf, a ddefnyddir yn eang hyn a elwir yn sefydliadau microgyllid. Yn aml iawn, gallwn weld yr arwyddion yn y strydoedd o sefydliadau sy'n ymwneud â benthyciadau bychain tymor byr ar waith. Er mwyn diffinio rôl a phwysigrwydd MFIs yn yr economi yn angenrheidiol er mwyn edrych ar y prif nodweddion eu gwaith, rheoleiddio cyfreithiol, yn ogystal â thelerau prisio a chredyd.

Yn unol â darpariaethau Deddf Cyfraith Ffederal Gorffennaf 2, 2010 N 151-FZ "Ar sefydliadau micro a microgyllid" o dan y sefydliad microgyllid yn cael ei ddiffinio fel "endid cyfreithiol cofrestru yn y ffurf cronfa, mae nonprofit ymreolaethol sefydliadau (ac eithrio ar gyfer sefydliadau cyllidebol) anfasnachol partneriaeth, yn economaidd gwmni neu bartneriaeth sy'n cyflawni gweithgareddau microgyllid ac gofnodi yn y gofrestr cyflwr sefydliadau microgyllid yn y modd a ddarperir gan y gyfraith. "

Er mwyn deall y diffiniad o sefydliad meicrogyllid Dylai ddiffinio'r cysyniad o weithgareddau meicrogyllid. Sootvetstsvuyuschego cyfraith ac arferion sefydliadau microgyllid yn gallu dod i gasgliadau:

• Gweithgaredd microgyllid - gweithgaredd sy'n anelu at ddarparu dinasyddion, entrepreneuriaid unigol a sefydliadau benthyciadau o dan y cytundebau perthnasol;
• Ni ddylai benthyciadau i sefydliadau microgyllid yn fwy na 1 filiwn rubles;
• fenthyciadau tymor, fel arfer yn llai na blwyddyn (52 wythnos).

Mae dosbarthiad arbennig o sefydliadau microgyllid a dderbynnir ar ôl mabwysiadu'r y gyfraith "Ar microgyllid a microgyllid sefydliadau", sy'n rhoi diffiniad o weithgareddau meicrogyllid, yn sefydlu trefn eu gweithgareddau a'u prif nodweddion reolaeth dros eu gweithgareddau. Er enghraifft, mae'r gyfraith yn darparu ar gyfer cyfyngiadau sylweddol ar weithgareddau sefydliadau meicrogyllid, yn diffinio eu hawliau a'u rhwymedigaethau.

Mae'n amlwg bod microgyllid (benthyciadau yn y swm o heb fod yn fwy nag un miliwn) yw sail sefydliadau microgyllid. Mae'n i fod i roi benthyciadau i MFI yn derbyn y rhan fwyaf o'i elw.

Fodd bynnag, mae'r gyfraith yn cyfyngu ddifrifol rhai gweithgareddau sy'n gysylltiedig â darparu benthyciadau. Er enghraifft, mae cyfyngiadau difrifol ar ffurfio cyfalaf cwmni. Mae'r gyfraith yn gwahardd yn benodol ddenu arian o unigolion nad ydynt yn sylfaenwyr y cwmni (ac eithrio personau sy'n darparu dull o sefydliad ar sail y cytundeb benthyciad yn y swm o 1.5 miliwn rubles, neu fwy nag un cytundeb benthyciad gyda'r un benthyciwr [1]). Hynny yw, mewn gwirionedd, sefydliadau microgyllid, yn wahanol i fanciau, ni chaniateir i ddenu adneuon.

cyfyngiad heb fod yn llai difrifol arall yw gwaharddiad ar waith proffesiynol yn y farchnad gwarantau. cronfeydd Felly, ni all sefydliadau micro defnyddio benthyg ac yn eu hunain ar gyfer buddsoddi proffesiynol yn y stociau, bondiau, ac ati

Mewn geiriau eraill, mae'r gweithgaredd MFI yn gwireddu credydau yn y fframwaith y arian a godir ar gyfer yr sylfaenwyr a benthycwyr cyfalaf. Yn naturiol, ni all sefydliadau microgyllid yn ffurfio swm mor ddifrifol o gyfalaf benthyciadau fel banciau.

Mae'r egwyddor o weithredu o sefydliadau microgyllid fel a ganlyn: MFIs cynnig swm bach am gyfnod byr ar gyfradd uchel iawn o ddiddordeb.

Yn fy marn i, microgyllid - y ffurf fodern o usuriaeth cyfreithloni. Felly, gall y cyfraddau benthyca fod rhwng 9-10% y mis hyd at 4% yr wythnos (100-200% y flwyddyn). Er mwyn cymharu, yn y benthyciad Banc Cynilion yn y swm o 50,000 rubles. am gyfnod o un flwyddyn heb gynnal a chadw a fydd yn costio tua 16.5% y flwyddyn. Yn "UralSib" gredyd banc ar gyfer cyflyrau tebyg yn codi tua 23% [2]

Mae'n ymddangos nad yw unrhyw asiant economaidd rhesymegol yn cytuno i amodau credyd mor adfeiliedig. Fodd bynnag, er mwyn cael benthyciad banc yn angenrheidiol er mwyn darparu pecyn o ddogfennau a chael prawf difrifol. Er enghraifft, mae'n rhaid i rai banciau yn ychwanegol at y pasbort gyflwyno datganiad o incwm a dogfennau eraill. gwasanaethau banc priodol craffu dilysrwydd dogfennau, hanes credyd y dyledwr, gwerthuso risgiau diffyg credyd. Ac nid yw pawb sydd am gael benthyciad gwiriad hwn yn mynd heibio (rhywun digon maint y cyflog swyddogol, nad yw rhywun yn anfon y dogfennau angenrheidiol, mae rhai problemau gyda hanes credyd, ac ati). Dylai unrhyw un sy'n methu banc prawf, yn chwilio am gwmnïau sy'n fater benthyciadau amodau yn fwy ffyddlon. Mae'r cleient fel arfer yn cyfeirio at y cyfleuster microgyllid.

Nid yw sefydliadau microgyllid yn gwneud gofynion difrifol ar gyfer benthycwyr. Er enghraifft, mae llawer o sefydliadau ar gyfer y issuance y benthyciad ei gwneud yn ofynnol yn unig pasbort a chymryd y penderfyniad i roi benthyciad o fewn ychydig oriau. Yn ogystal â hyn, mae cwmnïau i gael micro-fenthyciadau nad oes angen hyd yn oed i ymweld â'r swyddfa - ceisiadau am fenthyciadau, a phenderfyniadau ar estraddodi yn cael eu gwneud iawn yn y cartref.

Fel y gwelwn, MFIs gweithredu yn y segment gyda risg uchel iawn o fethu â chydymffurfio. Er mwyn gwneud iawn am y risgiau a sicrhau proffidioldeb, sefydliadau microgyllid yn gosod whopping cyfraddau llog. Mae'r rhesymeg yma yn syml: os oes dau o gleientiaid (tri, pedwar, ac ati, yn dibynnu ar y sefyllfa a'r microloans segment marchnad) o leiaf un yn llawn ad-dalu'r ddyled gyda llog, comisiynau, diddordeb diofyn a chosbau, mae'r cwmni yn creu incwm i'w perchnogion . Fodd bynnag, mae'r gyfradd llog ar microloans cyflwyno wirioneddol ddinistriol.

Ar ben hynny, gall y rhwydwaith ddod o hyd i lawer o adborth negyddol ar y MFI sy'n gweithredu yn y wlad. Yn benodol, mae cwsmeriaid yn cwyno am y anfoesgarwch a rheolwyr boorishness dulliau anwaraidd o gasglu dyledion oddi wrth y benthycwyr, yn ogystal â'r defnydd o wahanol gynlluniau nad ydynt yn dryloyw o ddiddordeb, ad-dalu dyledion ac yn y blaen.

Mae'n amlwg bod mikrofinansiroanie fel y cyfryw (benthyciadau bach ar gyfer y tymor byr ar gyfraddau llog uchel), ceir nid yn ein gwlad yn y diwrnod cyntaf. Fodd bynnag, dim ond â mabwysiadu y Gyfraith "Ar sefydliadau micro a microgyllid" Dechreuodd sefydliadau microgyllid i'r amlwg o'r cysgodion i symud i weithrediad cyfreithiol. Serch hynny, mae llawer o'r dulliau gwaith (gan gynnwys troseddol) aros yn y arsenal o sefydliadau microgyllid. Ond mae'n debyg bod y broblem o dwf a datblygiad MFIs fel sefydliad ariannol dilys o'r economi Rwsia.

Fel menter fasnachol, y gweithgaredd microgyllid yn eang. Yr uchaf cyfraddau llog yn gwneud microgyllid yn fusnes proffidiol iawn, er gwaethaf yr holl risgiau sy'n gysylltiedig ag ef. Fel arall, ni fyddem wedi gweld twf mor gryf yn y nifer o sefydliadau meicrogyllid, y gellir eu harsylwi gyda'r llygad noeth.

cyfeiriadau:

1. Ffederal Cyfraith Gorffennaf 2, 2010 N 151-FZ "Ar microgyllid a microgyllid sefydliadau.