Cynnig mewn benthyca

busnes credyd yn cynnig Notorious

Yn ôl h. 1 llwy fwrdd. 435 CC RF cynnig gyfeirio at un neu mwy penodol bobl gais sy'n ddigon pendant a dangos bwriad y sawl sy'n gwneud y cynnig i gael ei ymrwymo i gontract gyda'r y derbynnydd, a fydd yn derbyn y cynnig.

Dylai'r cynnig gynnwys yr holl delerau hanfodol o'r contract.

Mae'n cynnig cysylltiadau ar y dde o'r ei hwyneb o'r eiliad i'w dderbyn gan y derbynnydd.

Yn ôl h. 1 llwy fwrdd. 438 o'r Cod Sifil yn cydnabod derbyn y person atebion y cynnig yn cael ei afael ar ei derbyn. Yn unol â hynny h. 3 llwy fwrdd. 438 o'r Cod Sifil person sydd wedi cael cynnig o fewn y cyfnod a sefydlwyd ar gyfer ei fod yn derbyn, camau i weithredu'r amodau hyn yn ei chontract (gwasanaethau, gwaith a thalu swm cyfatebol, ac ati) yn cael ei ystyried i fod yn derbyn, oni ddarperir fel arall gan y gyfraith, gweithredoedd cyfreithiol eraill, neu a nodwyd yn y cynnig.

Felly, mae'r gyfraith yn darparu ar gyfer gweithdrefn symlach ar gyfer y casgliad o gontractau - drwy dderbyn y cynigion.

Mae'r weithdrefn hon hefyd yn berthnasol ym maes bancio gwasanaethau.

Fel y dengys arfer, Banciau yn aml yn defnyddio'r ffurflen hon ar ddiwedd y cytundebau benthyciad. Ac mae ffurflen hon yn rhan fwyaf o achosion a ddefnyddir mewn dosbarthu a gwasanaethu cardiau credyd.

A oes materion o gontractau trwy dderbyn tendrau mewn benthyca? Beth yw'r amodau angenrheidiol sydd i'w dilyn ar gyfer cydnabod contract i ben?

Beth yw y Banc yn torri hawliau dynol a sifil? Beth yw gwrthdaro o'r hawl i ystyried y mater hwn?

Ar gyfer cardiau credyd y cwsmer banc (benthyciwr) yn cymryd y datganiad banc i roi cerdyn banc iddo. Mae'r ffurflen gais, ffurflen gais (mewn banciau gwahanol, mae'r ddogfen hon wedi enw gwahanol) yn cael eu hystyried i'w gynnig.

Yn wir, gall y datganiad hwn yn cael ei ystyried fel cynnig.

Yn unol â hynny f. 1 llwy fwrdd. Mae'n rhaid i 435 CC RF cynnig cynnwys yr holl delerau hanfodol o'r contract. termau hanfodol o'r cytundeb benthyciad a geir mewn Celf. 30 o Ddeddf Cyfraith Ffederal "Ar Banciau a Bancio Gweithgaredd".

Os byddwn yn edrych ar y ddogfen hon (y datganiad y benthyciwr), gallwn weld bod y ddogfen yn cynnwys, ac mae'r swm y benthyciad, ac mae'r term benthyciad a'r gyfradd llog ar fenthyciadau, a natur y berthynas, a hyd yn oed yn cynnwys data yn benthyciwr a benthyciwr. A gynhwysir yn y cynnig yw cyfrifoldeb y partïon mewn achos o fethu â chydymffurfio hefyd.

Felly, mae'r sefydlwyd yn gyfreithiol ac yn profi y gall proffil cais neu ddogfen arall bwydo gan y benthyciwr i ddarparu'r gredyd banc yn cael ei ystyried yn gynnig o ran oriau. 1 llwy fwrdd. 435 o'r Cod Sifil.

Beth sy'n cael ei gynnwys yn y cynnig y benthyciwr yn torri ei hawliau sifil a dynol? Pam mae banciau yn ei ddefnyddio yn y ffurflen hon ar ddiwedd y cytundeb credyd ar gyfer gwasanaeth cerdyn credyd.

Er mwyn ymdrin â'r mater hwn yn angenrheidiol i fynd i'r afael a dadansoddi y cynnig y benthyciwr.

Ystyried y cynnig benthyciwr CJSC Bank "Safon Rwsia".

Mae'r cynnig yn nodi bod y benthyciwr yn cydnabod ei ddatganiad fel y cynnig ac yn gofyn i'r Banc i gloi gydag ef contract cymysg, mae'r elfennau sef:

1. Agorwch ei gyfrif banc cyfredol;

2. Rhyddhau ar ei enw cerdyn banc;

3. Ac nid credydau hawliadau amwys am gyfrif banc ar agor yn y drefn Celf. 850 o'r Cod Sifil.

Rydym yn ystyried y cynigion hyn yn fwy manwl.

1. Agor banc cyfrifon cyfredol.

Yn unol â Celf. 845 o'r Cod Sifil y cytundeb cyfrif banc y banc yn cytuno i dderbyn a gredydu'r cyfrif a agorwyd gan y cleient (deiliad y cyfrif), yr arian yn cydymffurfio â gorchmynion y trosglwyddo cleientiaid a issuance o symiau oedd yn o'r cyfrifon a chynnal trafodion eraill ar y cyfrif.

Yn unol â hynny h. 2 lwy fwrdd. 846 o'r banc Cod Sifil yn rhaid i ddod i'r casgliad contract gyda chyfrif banc cleient, gwneud cynnig i agor cyfrif yn y banc a gyhoeddwyd ar gyfer agor cyfrifon o'r math hwn o amodau sy'n bodloni gofynion a bennir gan y gyfraith a sefydlwyd yn unol â rheolau bancio.

Felly, mae'r deddfwr yn rhoi syniad bod os bydd y benthyciwr yn derbyn cynnig i Fanc i'r casgliad gydag ef contract cyfrif banc, yna mae'n rhaid i'r Banc i ddod i'r casgliad contract gyda chyfrif banc cleient, troi ato gyda chynnig o'r fath ni. Felly, mae'n amlwg bod yn yr achos hwn nid yw'r cwestiwn yn ymwneud â'r amodau cyffredinol i lofnodi'r contract o fewn ystyr Erthyglau 435, h. 3438 o'r Cod Sifil, a'r cwestiwn y casgliad gorfodol y contract

orchymyn mynnu i lofnodi'r contract drwy gyflwyno cynnig yn rheoleiddio Celf. 445 o'r Cod Sifil.

Yn ôl h. 1 llwy fwrdd. 445 o'r Cod Sifil, mewn achosion lle, yn unol â'r Cod Sifil neu ddeddfau eraill ar gyfer y parti, sy'n ceisio cynnig (cytundeb drafft), casgliad contract, o reidrwydd, y parti rhaid iddo roi hysbysiad parti arall o dderbyn neu wrthod derbyn neu yn derbyn y cynnig ar amodau eraill (protocol o anghytundebau i'r contract drafft) o fewn tri deg diwrnod o ddyddiad derbyn y cynnig.

Mae hwn yn un o'r achosion arbennig yn y gyfraith. Mae achos arbennig yn yr achos hwn yn cael ei reoli gan y rheolaeth cyfraith (Celf. 445 o'r Cod Sifil), felly bydd y rheolau cyffredinol cyfraith (Art. 3 Celf. 438 o'r Cod Sifil) yn gymwys i'r graddau nad ydynt yn gwrthdaro â safonau preifat.

Felly, mae'n ymddangos fod o fewn 30 diwrnod calendr y Banc yn gorfod anfon i'r cwsmer hysbysiad o dderbyn yn ysgrifenedig, gan nodi rhif y cyfrif banc y cleient (yn yr achos pan derbyniodd y Banc y cynnig y cleient-benthyciwr).

Fodd bynnag, nid yw banciau er gwaethaf y rheol hon o gyfraith sifil yn rhoi gwybod i'r cwsmer am y rhif cyfrif, ar eu derbyn, a bydd derbyniad yn cael ei ystyried cyflawni gweithredoedd hynny, a bennir yn y cynnig, sef gweithredu o agor cyfrif banc. Yn ogystal, mae'r cardiau eu hunain yn dod i'r cwsmeriaid yn y post yn unig llythyr ac ar ôl 3-6 mis, o leiaf.

2. rhyddhau enw'r cerdyn banc y benthyciwr.

Mae'r eitem hon yn gyffredinol - rhywbeth da iawn yn agored i niwed am y rhesymau canlynol.

Gan gyfeirio eto - yn dal i JSC Banc "Safon Rwsia". Mae wedi y Telerau Banc a gwasanaethau cherdyn banc. Yma, gall y llygad noeth yn gweld bod hyd yn oed yn y teitl y ddogfen, yn ogystal ag i siarad am y peth ac yn cynnig y benthyciwr, yw enw'r cerdyn banc.

A pha fath o cerdyn hwn? Wedi'r cyfan, cardiau credyd yn dod mewn sawl ffurf - derbyniadwy, credyd, cyflogres, disgownt, ac ati Yn ogystal, yn dilyn cynnwys y cynnig yn CJSC Bank "Rwsia Safonol" Banc y benthyciwr yn gofyn i'r casgliad ag ef gytundeb cymysg ar y map. Cytundeb ar y map - heb unrhyw esboniad o pa fath cerdyn hwn. Eisoes yn y Cytundeb y teitl, teitl y Amodau Cyffredinol y cerdyn banc yn groes i'r gyfraith, oherwydd bod cynnwys y dogfennau yn amhosibl pennu natur y berthynas gyfreithiol gyda Banc.

Mae'r cynnig yn nodi bod y benthyciwr yn hollol cytuno darllen ac yn cytuno i gydymffurfio â'r Telerau a'r Amodau, y cynllun Tariff. Fodd bynnag, yn groes i'r data slovochetaniya ystyr h. 1 llwy fwrdd. 435 o'r Cod Sifil, gan fod yn rhaid i'r cynnig gynnwys telerau hanfodol y contract, yn hytrach na'r telerau hanfodol o'r contract, rhaid fod ynghlwm wrth y cynnig. Yn ogystal, yn y cynnig yn cael ei penodedig - beth yn union Telerau cardiau banc wedi darllen y benthyciwr, erbyn pa ddyddiad, yr hyn maent yn ei roi ar waith ac mae'r cyfnod dilysrwydd y Telerau ac Amodau Cyffredinol. Dadansoddiad o'r arfer yn dangos hynny yw, mewn rhan fwyaf o achosion, bod amodau cyffredinol hyn, mae'r cynllun tariff yn werth y llofnod cwsmer pan fydd y Banc istrebuesh dogfennau hyn (Amodau Cyffredinol, y cynllun Tariff).

Dadansoddi'r sefyllfa bresennol, mae'r cwestiwn yn codi yn y llys - ond gyda rhai amodau a'r cynllun tariff ei briffio ar y benthyciwr? Nid yw'r cynnig yn yn dweud, nid yn yr amodau iawn y benthyciwr yn llofnod. Ond mae'r llysoedd rhag ofn ganslo tebygol eu penderfyniadau mewn llysoedd uwch anwybyddu'r gofyniad hwn o'r gyfraith, ac yn rhoi i'r cwsmer y cynnig (y benthyciwr) dilysrwydd.

Fodd bynnag, gellir fel y gwelir o'r uchod, nid yw'r Amodau Cyffredinol neu beidio cynllun tariff yn cael ei lofnodi gan y cleient, nid y dogfennau hyn yn cario dyddiad eu mabwysiadu, y maent yn eu mabwysiadu. Ac yn ôl y cyfreithiau cyfreitheg ni all dogfen o'r fath yn cael ei ystyried tystiolaeth, gan nad yw'n cynnwys y gofynion sylfaenol sy'n cael eu gosod gan y gyfraith am dystiolaeth o'r fath.

3. fenthyg agor cyfrif banc yn y drefn Celf. 851 o'r Cod Sifil

Yn unol â Celf. 850 o'r Cod Sifil mewn achosion lle, yn unol â'r contract cyfrif banc, y banc yn gwneud taliadau o'r cyfrif, er gwaethaf y diffyg arian (cyfrif credyd) o'r, ystyrir bod y banc yn rhoi i'r cwsmer gyda chredyd am y swm priodol o ddyddiad y taliad o'r fath.

Heres '' r ateb i'r holl gwestiynau hyn. Cyhoeddi cardiau credyd a dod i gasgliad gyda'r Cytundeb benthyciwr ar y Cerdyn, y Banc yn defnyddio sefyllfa yn hollol wahanol na'r sefyllfa y cytundeb benthyciad.

Yn wir, mae'r cytundeb benthyciad dim. Mae contract o gyfrif banc a credydu i'r cyfrif.

Llygad noeth yn amlwg ar unwaith bod y brif elfen o hyn gymysg ar y contract cerdyn yn gontract o gyfrif banc.

Felly, o fewn ystyr y gyfraith yn dod yn gliriach ac mae'n amlwg nad yw'r benthyciwr dim ots, derbyniodd y Banc cynnig a derbyn yn cael ei wneud, hy, camau gweithredu a nodir yn y cynnig. Nid yw benthyciwr oes ots pan fydd y cyfrif yn cael ei agor, pan fydd y cronfeydd trosglwyddo i ei gyfrif. Prif benthyciwr hysbysiad ysgrifenedig yn unol ag Erthygl 445 o'r Cod Sifil.

Fodd bynnag, nid yw'r Banc yn anfon hysbysiad. Beth, felly, y dylid ei wneud?

Yn anffodus, yn y mater hwn, mae llawer o drafod, mae gwahanol safbwyntiau. Nid yw'r gyfraith yn darparu unrhyw gyfrifoldeb am y ffaith bod y Banc wedi colli'r dyddiad cau ar gyfer hysbysiad ysgrifenedig i'r benthyciwr y rhif cyfrif. hy Banks, heb hysbysu'r cleient yn y terfyn amser cyfreithiol o ganlyniad, ni fydd yn atebol, a'r llysoedd yn sefyll ar ochr y banciau, ond fel y gellir gweld o'r dadansoddiad y rheolau hyn - nid cytundeb o'r fath yn cyfateb i'r drefn y casgliad o gontractau na ellir ei gydnabod fel carcharor yn ysgrifenedig.

Gwelir tystiolaeth o hyn yn unig lythyr gwybodaeth o'r RF o 1997/05/05, № 14 "Adolygiad o ddatrys anghydfodau yn ymwneud â'r casgliad, addasu a therfynu contractau." Yn ôl y llythyr gwybodaeth, dywedodd y Antimonopoly Gwasanaeth Ffederal o Ffederasiwn Rwsia, os na hysbysiad derbyn (rhif y cyfrif yn ein hachos ni) i law ar amser - nid effaith y cynnig null a chytundeb-rym ac o'r fath yn cael ei ystyried i gael ei gwblhau.

safbwynt hwn yn awgrymu y rheoliadau cyfraith sifil a thraddodiadau busnes.

Fodd bynnag ni ellir cylchlythyr ACA eu priodoli i'r rheol y gyfraith yn y gyfraith, a'r rheolaeth y gyfraith, hy, y gyfraith - nid rheoleiddio y mater hwn.

Mae hyn yn y prif gwrthdaro gyfraith yn y mater.

Fodd bynnag, yn delio â'r cwestiwn o beth y cytundeb benthyciad, ond mae cyfrifon banc credydu.

Banciau yn dal y swyddi canlynol yn y llysoedd. Maent yn dadlau bod y cerdyn yn dod yn y post i chi, a byddwch yn ffonio y banc, actifadu ef, hwy a gymerasant yr arian, yr arian a ddefnyddiwyd. Sut i roi arian, felly unwaith y ceir unrhyw - yr amgylchiadau ffuglennol. Banciau yn cymryd y sefyllfa sydd at activate y cerdyn, hyd yn oed ar ôl y activation y cerdyn, ond cyn tynnu arian parod o ATM - nid dim diddordeb yn cael ei godi.

Fodd bynnag, mae gwrthwynebiad hwn Banciau yn groes i erthyglau o'r Cod Sifil.

Gadewch i ni ystyried yn fwy manwl.

Fel y soniwyd eisoes, yn ôl y contract cyfrif banc, y banc yn cytuno i dderbyn a chredyd y cyfrif a agorwyd gan y cleient (deiliad y cyfrif), yr arian yn cydymffurfio â gorchmynion y trosglwyddo cleientiaid a issuance o symiau oedd yn o'r cyfrifon a chynnal trafodion eraill ar y cyfrif.

Felly, pan fydd y Banc trosglwyddo ei arian i'r cerdyn y cleient (ei gyfrif banc), credir bod yr arian a ddarperir. Ac o dan amgylchiadau o'r fath cerdyn activation - yn dod yn ddiystyr o gwbl. Mae'r banc Derbyniodd cynnig y cleient, agor cyfrif banc gyda cherdyn clymu agor cyfrif banc i cerdyn credyd, trosglwyddiad banc i gerdyn banc (ee cyfrif banc), arian parod (hy fenthyg cyfrif banc). . Yn ôl y cynnig, Erthygl 438 Rhan 3 o'r Cod Sifil, y cyfeirir atynt gan y Banc - Cytundeb ar y map eisoes wedi'i lofnodi, ac felly yn cael eu eisoes yn gweithredu ei holl bwyntiau (cyfradd llog, dirwyon, cosbau). Pam mewn amgylchiadau o'r fath angen activation cerdyn, a'r hyn y mae'n ei ddarparu? I'r cwestiynau hyn, nid oes unrhyw atebion eto.

Fodd bynnag, beth fydd yn digwydd nesaf, ar ôl yr holl gamau gweithredu a oedd y Banc, yn ôl cynnig y benthyciwr. Ac yna y cerdyn banc yn cyrraedd yn y post drwy lythyr cyffredin.

Beth fydd yn digwydd?

Yn ôl y ddeddfwriaeth gyfredol Rwsia ei fod yn tybio bod pob dinesydd yn gwybod y gyfraith. Ddim yn gwybod y gyfraith dim esgus. Felly, gadewch i ni dybio bod pawb yn gwybod y gyfraith. Yna, yn rhesymegol, mae'r canlynol yn digwydd. Mae'r benthyciwr yn derbyn cerdyn banc gyda bukletik - sut i ddefnyddio'r cerdyn hwn (cyfarwyddiadau defnyddio). Nid yw'r cerdyn yn dweud ei fod yn gredyd. Yn bukletik a nodir mewn unrhyw ddefnydd o ATM, am ba hyd y cafodd ei gyhoeddi, beth i'w wneud os yw'r ATM "iachau" cerdyn, sut i gael y PIN - cod, ac ati Nid eiriau am y credyd o gwbl.

Felly, y benthyciwr yn gwybod ei fod gwneud cynnig i'r casgliad y map, ond mae'r hysbysiad ysgrifenedig o'r rhif cyfrif nad oedd yn ei dderbyn. Felly, y benthyciwr yn credu'n rhesymol bod y cynnig ei ddirymu contract wedi dod i ben. Ac mae cerdyn hwn yn y post y benthyciwr cynhenid ystyried yn cynnig y Banc iddi ar ddiwedd cytundeb benthyciad di-log.

Pam? Oherwydd dylai y cynnig yn cynnwys yr holl delerau hanfodol o'r contract. Yn bukletik - cynnal a chadw cyfarwyddiadau - neu am y cyfradd llog neu o oes y benthyciad neu'r taliad misol nid yw'n dweud gair. Felly - hyd yn oed benthyciad di-log.

Yn ogystal, daeth y cerdyn banc yn y post ar ôl 3-6 mis o dalu gan y benthyciwr i gymryd benthyciad defnyddwyr (benthyciad Offer). Ac mae'r benthyciwr derbyn cerdyn yn y post, gan fod hynny yn cyflawni ei rwymedigaethau yn gydwybodol yn gweld y cerdyn fel cerdyn cwsmeriaid dibynadwy. Mewn amgylchiadau o'r fath, ac yn cymryd yn ganiataol y benthyciad heb log.

Unwaith eto - unwaith eto, drwy ffonio y Banc, ac activating y cerdyn hwn (hy derbyn ymrwymo). Felly, mae'n rhaid i'r benthyciwr ad-dalu prif a bydd y contract yn cael ei ystyried i fod wedi cyflawni.

Felly, nid oes gan y cynnig cychwynnol y benthyciwr unrhyw beth i'w anfon drwy'r post cerdyn banc.

Mae hyn yn y gwaith o reoli gamarweiniol ynghylch eiddo ac ansawdd y gwasanaethau y banc.

I gloi wyf am ei ddweud.

Mae'n werth ystyried hefyd bod ar y bancwyr bryd bellach yn cael eu hanfon drwy gerdyn post. Os na fyddai cardiau o'r fath yn torri hawliau defnyddwyr - wedi dod yn bancwyr i roi'r gorau elw da yn ei fusnes? Yr ateb i'r cwestiynau hyn, yr wyf yn meddwl, i chi fynegi eich hun.