Ildio (aseiniad) mewn benthyca

Aseiniad yr hawliad gan y Banc o dan y cytundeb credyd i drydydd parti nad oes ganddo drwydded bancio - y gyfraith a yw camau gweithredu o'r fath y Banc?

Mewn geiriau eraill, rhag ofn y benthyciwr yn briodol cyflawni ei rwymedigaethau o dan y Cytundeb - a oedd y lan dde "i werthu'r ddyled" asiantaeth casglu.

Ar y mater hwn, roedd nifer o safbwyntiau o wyddoniaeth fodern. Mae'n amwys a chyfraith achosion ar y mater hwn.

Mae hyn i gyd ysgogodd yr awdur i ysgrifennu erthygl hon.

Gadewch i ni edrych yn y mater hwn ar sail y ddeddfwriaeth bresennol.

So. Yn ôl Celf. 382 o'r Cod Sifil yr hawl (cais), sy'n perthyn i'r credydwr ar sail yr ymrwymiadau gael ei drosglwyddo i berson arall yn y trafodiad (ildio), neu ewch i berson arall ar sail y gyfraith.

I newid i berson arall, nid oes angen caniatâd y dyledwr hawliau'r credydwr, oni ddarperir fel arall gan y gyfraith neu gontract.

Felly, nid oni bai bod y gyfraith neu y contract yn darparu ar gyfer achosion arbennig breinio gofynion rhwymedigaeth o un benthyciwr i un arall - nid oes angen cydsyniad y dyledwr.

Yn ôl Celf. 388 o'r Cod Sifil aseiniad o hawliad credydwr i berson arall yn cael ei ganiatáu os nad yw yn erbyn y gyfraith, gweithredoedd cyfreithiol eraill neu'r contract.

A'r ail ran o'r erthygl hon yn sôn am osgoi heb ganiatâd y dyledwr y rhwymedigaeth o ofynion aseiniad, lle pwy yw'r credydwr yn hanfodol ar gyfer y dyledwr.

Felly, mae'r gyfraith yn ei ddweud am yr achos arbennig lle mae angen i'r dyledwr caniatâd i aseiniad o hawliau hawliad - mae hwn yn werth sylweddol i'r benthyciwr y dyledwr.

Ym maes hanfodol credyd ar gyfer banc y dyledwr yn cael ei mynegi'n glir gan y ffactorau canlynol.

1. Mae trwydded i gynnal gweithgareddau bancio.

Ystyriwch dylai'r mater gael eu cymryd gyda'i gilydd, fel bancio - nid yw'r unig weithgaredd wrth agor cyfrifon banc a rhoi benthyciadau. Mae'n dal a chanlyniadau perfformiad amhriodol o rhwymedigaethau o dan y contract, mae hefyd yn gosb ar gyfer contractau ansefydlog.

Gweithgaredd Bancio yn perthyn i'r categori o fusnes. Ac mae'r ymchwilydd ar eich menter eich hun. hy yr holl risgiau sy'n gysylltiedig â pheidio â thalu y benthyciad, yn gorwedd ar ochr y benthyciwr - Banc. Felly, y cysyniad o weithgareddau bancio ac yn cynnwys materion yn ymwneud â chontractau casglu dyledion.

Yn ogystal, mae presenoldeb y drwydded yn nodi cydymffurfiad â gofynion trwyddedu penodol. Bydd peidio â chydymffurfio â gofynion hyn yn golygu atal y drwydded tan y dirymiad. data cydymffurfiaeth trwydded yn cael ei reoli gan y wladwriaeth, trwy ei awdurdod cyhoeddus - y Banc Canolog o Ffederasiwn Rwsia.

Felly, mae'n amlwg bod y benthyciwr wrth gysylltu â'r Banc yn disgwyl i reolaeth y wladwriaeth dros weithgareddau y Banc. Ac ar gyfer y gweithgaredd llawn y banc, gan gynnwys ar gyfer adennill o weithgareddau ôl-ddyledion.

Yn y asiantaeth casglu nad oes gennych drwydded i gynnal gweithgareddau bancio, gan gynnwys casglu dyledion.

2. Cydymffurfio â cyfrinachedd bancio yn unol â Celf. 26 o Ddeddf Cyfraith Ffederal "Ar Banciau a Gweithgarwch Bancio.

Felly, yn unol â Celf. 26 o Ddeddf Cyfraith Ffederal "Ar banciau a gweithgarwch bancio" Mae angen Banc i gynnal cyfrinachedd bancio. Mae'r cysyniad o gyfrinachedd bancio cynnwys gwybodaeth am statws y cyfrifon cyfredol a agorwyd gyda'r banc, presenoldeb neu absenoldeb o gyfrifon taladwy , ac yn y blaen.

Mae'n dod yn amlwg nad oedd y Banc yr hawl i ddatgelu cyfrinachedd bancio i drydydd parti.

Yn ogystal, mae llawer benthyciadau yn cael eu cyd-fynd agor cyfrifon banc (ee cardiau credyd).

Mae'r ffactor hwn yn effeithio ar y dewis y benthyciwr - i wneud cais am fenthyciadau gan fanciau neu gymryd benthyciad gan y sefydliad nad yw'n cael trwydded bancio. Wedi'r cyfan, os bydd y benthyciwr yn berthnasol i'r Banc gyda chais i ganiatáu iddo gael benthyciad, y benthyciwr hawl i ddisgwyl bod mewn achos o ddirywiad posibl ei gyflwr ariannol, ni fydd y Banc yn dosbarthu gwybodaeth sy'n ymwneud â chyfrinachedd banc. Am y rheswm hwn, mae llawer o fenthycwyr yn dewis benthyciad banc, ac nid yw'r benthyciad mewn sefydliad preifat.

3. Yn ôl y ddeddfwriaeth gyfredol y Ffederasiwn Rwsia - NACE cod i adennill dyled banc hwyr - yn absennol.

O ganlyniad, mae'r gweithgareddau asiantaethau casglu yn anghyfreithlon ar hyn o bryd. Nid yw Casglwyr chaniateir i gymryd rhan mewn casglu dyledion hwyr. Yn ogystal, mae'r benthyciwr yn cymryd yr arian yn y banc, yn hytrach na'r "ewythr yn y stryd", sy'n cadarnhau arwyddocâd y Banc i'r benthyciwr.

Felly, mae'r dadansoddiad o'r ddeddfwriaeth bresennol, mae'n amlwg bod y Banc efallai na, heb ganiatâd y benthyciwr i drosglwyddo eu hawl i fynnu ad-dalu'r swm y benthyciad gyda'r llog sy'n ddyledus o dan y cytundeb benthyciad i drydydd parti sydd heb drwydded bancio.

Fodd bynnag, yn ymarferol, bancwyr yn dweud bod wrth wneud cais am fenthyciad - y benthyciwr wedi rhoi ei ganiatâd i brosesu data personol, a thrwy hynny cadarnhau ei gydsyniad i aseiniad o hawliadau i unrhyw drydydd parti.

Gyda gwrthwynebiadau o'r fath ac ni all gytuno ar y seiliau canlynol.

Yn gyntaf, prosesu data personol yn unol â'r Gyfraith Ffederal "Ar Data Personol" yn cynnwys gwybodaeth wahanol iawn na'r rhai a drosglwyddwyd o dan y contract o aseiniad o hawliadau (ildio). Mae strwythur y data personol yn cynnwys y wybodaeth ganlynol: cyfenw, enw a chyfenw, cofrestru a chyfeiriad preswyl. Man gwaith, rhifau ffôn - hy, gwybodaeth bersonol am y benthyciwr. Pan fydd yr aseiniad o ofynion hawliau yn cael eu trosglwyddo (prosesu) gwybodaeth yn eithaf arall sy'n ymwneud â gweithredu gan y benthyciwr ei rwymedigaethau o dan y Cytundeb.

Yn ogystal, wrth wneud cais am y grant y benthyciad y benthyciwr cydsynio i brosesu eu data personol yn unig i ddatrys y broblem - i roi benthyciad neu fenthyciad i wrthod.

O ran gweithredu i roi'r staff banc cytundeb benthyciad nad ydynt yn siarad ac nid ydynt yn esbonio i'r benthyciwr. O ganlyniad, yn unol â Celf. Gall 10 RF Gyfraith "Ar Diogelu Hawliau Defnyddwyr" camau gweithredu hyn yn cael eu cymhwyso fel gamarweiniol am yr eiddo y gwasanaethau a ddarperir.

Yn ogystal, rhaid i'r caniatâd benthyciwr yn cael ei mynegi benderfynol. Y pryder yw nad yw'r cymal yn y cytundeb "unrhyw drydydd parti" yn seiliedig ar y gyfraith. mae'n rhaid datgan cydsyniad y benthyciwr diriaethol, bod y benthyciwr yn cytuno i drosglwyddo hawliau y credydwr (y Banc) yn drydydd parti penodol nodi ei gyfeiriad cofrestru, gwirioneddol gweithredu gweithgareddau, tun, BIN.

Mae cytundebau benthyciad o hyn, ni fyddwch yn dod o hyd, felly, yn y rhan hon mae yna hefyd groes i gyfreithiau'r perthnasol.

Felly, gallwn ddod i'r casgliad.

1. gweithrediadau y Banc, sy'n ddarostyngedig i drwyddedu - nid yn unig yn gweithio ar fenthyciad, ond hefyd yn gweithio ar y adennill y swm sy'n ddyledus i'r benthycwyr.

2. Aseiniad Banc ei hawliau dan y Cytundeb Benthyciad heb ganiatâd y benthyciwr yn anghyfreithlon.

3. Rhaid i'r ganiatâd y benthyciwr yn cael ei mynegi'n glir, hy Rhaid ei ganiatâd yn cael ei ddiffinio yn benodol gan y trydydd parti i bwy y Banc trosglwyddo ei ofynion hawl.